Банкротство физических лиц – практика применения

Статья на тему: "Банкротство физических лиц – практика применения" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Аналитика

Публикации

Банкротство физических лиц. По какому пути идет практика?

Татьяна Светлова, Старший юрист Поволжской дирекции

Особенности возбуждения дела о банкротстве физического лица

С заявлением о банкротстве физического лица в суд может обратиться сам должник, кредитор или уполномоченный орган при наличии обязательства в сумме более пятисот тыс. руб., не исполненного в течение трех месяцев. Законом предусмотрена обязанность должника обратиться с заявлением о собственном банкротстве в случае, если удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения иных обязательств. Указанные нормы дублируют общие положения Закона о банкротстве, применяемые и к юридическим лицам.

По общему правилу дело о банкротстве физического лица может быть возбуждено по заявлению кредитора при наличии задолженности, подтвержденной вступившим в законную силу судебным актом. Между тем п. 2 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены исключения, в частности, возбуждение дела возможно, если требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются.

Судебная практика, признавая возможность возбуждения дела о банкротстве гражданина при представлении указанных документов, рекомендует судам проверять действительность требований кредитора, как то: финансовой возможности предоставления займа, выполнения работ или поставки товара. Соглашаясь с долгом, гражданин также должен подтвердить, а суд проверить, на какие цели направлено исполнение по заявленному обязательству.

Иллюстрацией этому является громкое дело о банкротстве Тельмана Исмаилова. Суд первой инстанции, рассматривая дело о банкротстве г-на Исмаилова, признал обоснованным заявление кредитора, задолженность перед которым подтверждена распиской о получении денежных средств в размере 15 млн руб. При разбирательстве по апелляционной жалобе судебная коллегия отменила определение суда первой инстанции и оставила заявление кредитора без рассмотрения, указав на недоказанность фактического исполнения договора займа исходя из того, что заявителем в материалы дела не представлены доказательства осуществления трудовой деятельности и получения от нее доходов, налоговые декларации, доказательства получения денежных средств в заем либо в кредит, доказательства наличия вкладов, а также должником не указано, на какие именно цели были израсходованы полученные средства. (Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2016 по делу № А41-94274/15)

Таким образом, при рассмотрении заявления кредитора, инициирующего банкротство в отсутствие вступившего в законную силу судебного акта, в обязанности суда входит определить наличие либо отсутствие признаков мнимой сделки (Определение ВС РФ от 15.12. 2016 № 305-ЭС16-12960).

Процедура реструктуризации долгов

При рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве гражданина, суд вправе ввести процедуру реструктуризации его долгов.

Реструктуризация долгов является процедурой, направленной на восстановление платежеспособности должника. Для этого должен быть составлен план реструктуризации, который утверждается собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. В плане реструктуризации необходимо определить сроки и порядок погашения гражданином своих долгов.

В течение двух месяцев с момента официального опубликования сведений о банкротстве гражданина кредиторы имеют право предъявить свои требования к должнику.

Учитывая, что контроль за ведением процедуры банкротства осуществляет собрание кредиторов, голоса на котором распределены пропорционально их требованиям, включенным в реестр, судебная практика исходит из недопустимости необоснованного учета требований кредиторов.

Рассматривая требования, суд не только должен проверить фактическое исполнение обязательства кредитором, но и исключить попытки злоупотребления правом в целях получения контроля над процедурой банкротства.

30 марта 2017 года ВС РФ принял ряд определений в рамках дела о банкротстве гражданина, удовлетворив жалобы банка-кредитора на определения суда первой инстанции и последующие постановления апелляции и кассации о включении в реестр требований кредиторов.

Верховный Суд РФ, передавая споры на рассмотрение в экономическую коллегию, счел обоснованными и требующими проверки доводы заявителя о том, что заинтересованность кредиторов к должнику ставит под сомнение независимость поручительства, следовательно, и его право на получение требования в порядке суброгации (ст. 384, 387 ГК РФ), (Определения ВС РФ от 30.03.2017 № 306-ЭС16-17647 (1) и № 306-ЭС16-17647 (2)).

Указанные выводы Верховного Суда формируют судебную практику, которая позволяет минимизировать возможность недобросовестных участников банкротства контролировать процедуру.

Как уже говорилось, план реструктуризации должен быть утвержден собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина и при отсутствии одобрения собрания кредиторов, если его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, иные требования кредиторов в размере существенно большем, чем кредиторы могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем 50% размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа (п. 4 ст. 213.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Утверждая план реструктуризации, суды исходят из необходимости соблюдения баланса интересов сторон даже в случае, если кредиторы настаивают на введение процедуры реализации имущества.

Так, Арбитражный суд ПО в своем Постановлении от 16.02 2017 по делу № А72-11885/2015 отказал в удовлетворении жалобы на определение суда первой инстанции об утверждении плана реструктуризации долгов, указав при этом, что реализация плана даст возможность в полном объеме удовлетворить требования залогового кредитора, а также более чем на 50% требования иных кредиторов, таким образом, позволит достичь цели процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Пленум ВС РФ в своем Постановлении от 13.10.2015 № 45 указывает, что суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Между тем Пленум ВС РФ, а также дублирующая его судебная практика в части утверждения плана реструктуризации долгов исходят из недопустимости злоупотребления правом, в том числе со стороны должника. Действия должника по неодобрению плана реструктуризации могут быть направлены на скорейшее завершение процедуры банкротства и освобождения его от долгов, что не является целью банкротства. При этом наличие в действиях должника признаков злоупотребления правом должно быть доказано. Указанная позиция изложена в Постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2017 по делу № 07АП-479/2017.

Максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов составляет три года.

По итогам рассмотрения исполнения плана реструктуризации долгов гражданина суд принимает решение либо о завершении реструктуризации долгов, либо об отмене плана реструктуризации, либо о признании гражданина банкротом.

Таким образом, процедура реструктуризации долгов гражданина направлена на наиболее полное удовлетворение требований кредиторов, при ее применении должен быть соблюден баланс интересов сторон, а также исследованы вопросы о злоупотреблении правом со стороны участников дела о банкротстве.

Читайте так же:  Способы и процедура получения гражданства белоруссии

Процедура реализации имущества гражданина

Арбитражный суд принимает решение о признании должника-гражданина банкротом в случае неутверждения либо отмены судом плана реструктуризации долгов, а также в случае, если при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должником заявлено ходатайство о признании его банкротом ввиду несоответствия его требованиям для введения процедуры реструктуризации долгов.

Введение процедуры реализации имущества без применения к должнику процедуры реструктуризации вызвало некоторые разногласия в практике, однако по истечении полутора лет сформировалась достаточно четкая позиция, согласно которой признание гражданина банкротом, минуя введение процедуры реструктуризации долгов, возможно в случае предоставления суду доказательств заведомой невозможности удовлетворения требований кредиторов. Суд исследует не только финансовое положение должника, но и уровень его профессиональной подготовки, навыки, семейное положение, а также меры, предпринятые должником к улучшению своего финансового положения. Только предоставление суду достаточных доказательств наличия препятствий реструктуризации долгов является основанием для введения процедуры реализации имущества в порядке п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». (Постановление Арбитражного суда ДО от 10.10.2016 по делу № А10-2655/2016).

Реализация имущества должника проводится в соответствии с нормами Закона о банкротстве, с учетом положений действующего гражданского процессуального законодательства.

Исходя из изложенного, процедура реализации имущества должника имеет своей целью удовлетворение требований кредиторов, по ее завершении гражданин подлежит освобождению от долгов.

Освобождение гражданина от долгов

Закон предусматривает освобождение гражданина от долгов по завершении процедуры реализации имущества должника.

Однако положения п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривают ряд ограничений, при наличии которых неисполненные обязательства гражданина сохраняются.

Принимая решения о неприменении к должнику правила об освобождении долгов после завершения процедуры реализации имущества суды исходят из следующего:

Освобождение от долгов не допускается при наличии признаков злоупотребления правом со стороны должника, то есть действий, направленных на принятие заведомо неисполнимых обязательств, что и является причиной возникновения неплатежеспособности. 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил процедуры реализации имущества должника, не применив к должнику правила о списании долгов. Суд пришел к выводу, что, работая в должности грузчика и имея ежемесячных доход в размере около 20 тыс. руб., должник, злоупотребляя правом, намеренно наращивал объем задолженности без цели ее дальнейшего погашения. Должник, а также финансовый управляющий, не согласившись с указанным судебным актом, обжаловали определение в порядке апелляционного и кассационного производства. Однако вышестоящие суды нашли обоснованным вывод о наличии признаков злоупотребления правом и отказали должнику в списании долгов. (Определение ВС РФ от 13.02.2017 № 304-ЭС16-19557).

Недобросовестные действия должника в процедуре банкротства

К таким действиям суды относят неисполнение судебных актов о представлении документов, неучастие в процедуре реализации имущества или непринятие мер по погашению задолженности. Рассматривая вопрос о завершении процедуры реализации имущества, суд не применил к должнику правило о списании долгов, сославшись на недобросовестное поведение должника в процедуре, а именно: должник не исполнял судебные акты о представлении документов, не проявлял какого-либо участия в процедуре реализации имущества должника, корреспонденцию суда не получал, не предпринимал мер по погашению образовавшейся задолженности с учетом непогашения задолженности по налогам и сборам в течение пяти лет, злостно уклонялся от уплаты задолженности по налогам и сборам, кредиторской задолженности. Указанный вывод суда первой инстанции поддержал апелляционный суд и суд округа (Постановление Арбитражного суда УО от 12.09.2016 по делу № А50-16058/2015).

Между тем обращение в суд в целях освобождения гражданина от обязательств само по себе не является безусловным основанием считать действия заявителя-гражданина недобросовестными. При принятии решения о несписании долгов гражданина должны быть представлены и исследованы достаточные доказательства, подтверждающие намеренность и незаконность действий должника в процедуре банкротства. (Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2016 по делу № А78-13259/2015).

Правоприменительная практика положений Закона о банкротстве физических лиц формируется и идет по пути минимизации возможностей для недобросовестных участников банкротства получить контроль над процедурой, направлена на соблюдение баланса интересов сторон. При рассмотрении дел о банкротстве граждан, применяются позиции судов, сформированные при рассмотрении дел о банкротстве организаций.

Наши выигранные дела по банкротству физических лиц

На 100% реальные показатели нашей работы:

На большинстве сайтов подобные показатели публикуются из желания «пустить пыль в глаза» и не соответствуют действительности. Сейчас модно писать: «2500 довольных клиентов, 99% выигранных дел и т.д.». Наши цифры на фоне таких показателей кажутся очень скромными. Мы с уверенностью говорим, что в России нет компаний по банкротству физических лиц, в производстве которых находится 2000 дел и более. А наши показатели на 100% соответствуют действительности.

Данный показатель – это общая сумма задолженности наших клиентов на дату заключения договора с нами. На каждого клиента при заключении договора заводится электронная анкета в нашей автоматизированной системе по банкротству физических лиц. Итоговый показатель совокупной задолженности выгружается автоматически. Это легко проверить: заключите договор с нашей компанией, и Вы увидите, как на сайте суммарное значение увеличится точно на Вашу сумму долга.

  • Признание банкротом ≠ Списание долгов;
  • Признание банкротом ≠ Завершенное дело.

Гражданин, обычно признается банкротом через 2-3 месяца после заключения договора. Это лишь 1/3 пути до «списания долгов». В среднем, через 5-6 месяцев после признания банкротом суд определяет освобождать от долгов или нет.

В настоящее время 99% наших клиентов по завершению процедуры банкротства списали все свои долги. На тарифных планах: «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы даем финансовую гарантию успешного завершения дела: мы вернем деньги за наши услуги, если суд не освободит Вас от долгов!

Важно! Данные выгружаются еженедельно автоматически и на 100% соответствуют действительности.

Подтверждаем слова делом:

Поступило в работу 10.07.2018

Подача заявления 26.07.2018

Признан банкротом 25.09.2018

Сумма долга 538 715 руб.

Списано долга 538 715 руб.

Количество кредитов : 3

Поступило в работу 07.05.2018

Подача заявления 21.06.2018

Признан банкротом 19.07.2018

Сумма долга 3 224 379 руб.

Списано долга 3 224 379 руб.

Количество кредитов : 3

Поступило в работу 10.02.2018

Подача заявления 08.12.2017

Признан банкротом 21.03.2018

Сумма долга 1 780 616 руб.

Списано долга 1 780 616 руб.

Количество кредитов : 4

Поступило в работу 22.06.2018

Подача заявления 04.07.2018

[3]

Признан банкротом 26.09.2018

Сумма долга 510 769 руб.

Списано долга 510 769 руб.

Количество кредитов : 6

Поступило в работу 22.09.2018

Подача заявления 23.10.2018

Признан банкротом 27.11.2018

Сумма долга 1 955 576 руб.

Списано долга 1 955 576 руб.

Количество кредитов : 5

Поступило в работу 06.07.2018

Подача заявления 15.08.2018

Признан банкротом 29.10.2018

Сумма долга 802 837 руб.

Списано долга 802 837 руб.

Количество кредитов : 8

Читайте так же:  Как уменьшить размер алиментов основания и грамотная подача заявления

Поступило в работу 04.06.2018

Подача заявления 25.06.2018

Признан банкротом 22.08.2018

Сумма долга 968 924 руб.

Списано долга 968 924 руб.

Количество кредитов : 4

Поступило в работу 07.06.2018

Подача заявления 11.07.2018

Признан банкротом 23.08.2018

Сумма долга 1 253 933 руб.

Списано долга 1 253 933 руб.

Количество кредитов : 4

Поступило в работу 16.08.2018

Подача заявления 16.10.2018

Признан банкротом 15.11.2018

Сумма долга 639 388 руб.

Списано долга 639 388 руб.

Количество кредитов : 3

Видео (кликните для воспроизведения).

Поступило в работу 14.05.2018

Подача заявления 30.05.2018

Признан банкротом 04.07.2018

Сумма долга 1 636 960 руб.

Списано долга 1 636 960 руб.

Количество кредитов : 6

В данном разделе мы раскрываем информацию лишь о тех клиентах, которые дали на это свое письменное согласие.

Банкротство физических лиц – условия, порядок, последствия, судебная практика.

С «01» октября 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет гражданам, увязшим в долговых проблемах и не способных рассчитаться со своими кредиторами, решить имеющиеся финансовые проблемы через процедуру банкротства.

Несмотря на то, что к настоящему времени с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц прошло шесть месяцев, по-прежнему далеко не все граждане осведомлены о том каковы условия, процедура и последствия банкротства.

Кроме того за прошедшие полгода выявились определенные сложности, касающиеся практической реализации закона о банкротстве физических лиц.

В связи с этим «HotDolg» решил побеседовать об условиях, порядке и последствиях банкротства физического лица, а также о складывающейся практике применения закона о банкротстве с экспертом – руководителем юридической компании «Ю райт», преподавателем гражданского права, спикером по подготовке арбитражных управляющих Ларисой Лисицыной.

— Лариса, здравствуйте!Расскажите, что означает термин «банкротство» в целом и применительно к физическим лицам в частности.

Термин «банкротство» происходит от двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Слово «bancus» переводится как «скамья». На первый взгляд может показаться, что никакой связи между обычной скамьей и финансовыми операциями не имеется. Но история такова, что «банком» первоначально именовалась скамья, устанавливаемая в людных местах (обычно на площадях, рынках, ярмарках и т.п.). На ней менялы и ростовщики общались со своими клиентами и оформляли сделки. В том случае, если владелец «банка» разорялся, то он ломал свою скамью. Упомянутое выше слово «ruptus» на латыни как раз и означает «сломанный».

Действующее законодательство под банкротством или несостоятельностью понимает признанную судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме по денежным обязательствам, а также по выплате выходных пособий и (или) пб оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Хочу напомнить, с «01» октября 2015 года в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физлиц. Согласно поправкам, гражданину, не имеющему возможности погасить свои долги, предоставляется право подать заявление в суд с просьбой о признании его банкротом. Но не только сам должник может подать заявление в суд, но и ряд других лиц. Об этом поговорим чуть позже.

— При наличии каких условий (суммы задолженности, длительности просрочки и т.п.) гражданин может воспользоваться процедурой банкротства и кто принимает решение о признании гражданина банкротом?

[2]

— Для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие нескольких условий.

Первое — общая сумма денежных требований к гражданину должна превышать 500 тысяч рублей.

Второе – денежные обязательства не исполнены должником в течение трех месяцев с момента предъявления требования об их исполнении, и у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда о взыскании с гражданина долга (по ряду требований можно обойтись без решения суда).

При наличии признаков банкротства, в случаях предусмотренных законом, гражданин не только вправе, но и обязан инициировать процедуру банкротства. Неисполнение обязанности по подаче такого заявления влечет за собой административную ответственность (часть 5 статьи 14.15 КоАП РФ).

Так, например, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение гражданином требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств перед другими кредиторами.

— Каковы основные этапы процедуры банкротства физического лица?

— Банкротство физического лица условно можно разделить на 3 этапа:

Первый этап — составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, должнику в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность.

Третий этап – непосредственно сами судебные процедуры банкротства. Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства:

— реализация имущества гражданина;

— Кроме самого гражданина кто еще может инициировать процедуру о признании его банкротом?

— Кроме самого неплатежеспособного гражданина с заявлением о признании его банкротом в суд могут также обратиться конкурсный кредитор (т.е. кредитор перед которым у должника имеется задолженность) и уполномоченный орган (налоговый орган и т.п.)

— Какие последствия наступают для гражданина в результате признания его банкротом?

Если гражданин признан банкротом, то для него наступают следующие последствия:

1) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве граждан не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства;

2) в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе подавать заявление о возбуждении нового дела о банкротстве;

3) в течение 3 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд соответствующего гражданина за пределы Российской Федерации.

— Как много заявлений о банкротстве физических лиц, по имеющейся у Вас информации, поступило в адрес арбитражных судов за полгода, прошедшие с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц?

— Согласно информации по состоянию на февраль 2016 года, размещенной на официальном сайте арбитражного суда Волгоградской области (http://volgograd.arbitr.ru) с момента действия закона о банкротстве физических лиц (т.е. с «01» октября 2015 года) суд принял 170 таких заявлений, из них возбуждено 99 дел. Только один человек пошел на реструктуризацию задолженности – нашел дополнительную работу и решил не уходить в банкротство. В отношении 60 должников начата процедура реализации имущества. Со слов исполняющего обязанности председателя арбитражного суда Волгоградской области Ивана Ландина «пока суд не испытал ожидаемого наплыва заявлений о признании несостоятельными физических лиц».

Читайте так же:  Соглашение о разделе общего имущества между супругами

Если говорить по регионам России в целом, то Волгоградская область занимает 15 место по количеству дел по банкротству физических лиц.

По имеющейся у меня информации, на «01» марта 2016 года по России зафиксировано 3 598 дел о банкротстве физических лиц.

Из них процедуры реализации имущества — 2 386.

Процедуры реструктуризации задолженности — 1 212.

То есть количество дел о банкротстве на 1 млн. жителей в России составляет всего 24!

Учитывая, что из-за финансового кризиса сегодня много людей, имеет признаки финансовой несостоятельности, то показатель 24 дела на 1 млн. жителей, на мой взгляд, является очень небольшой величиной.

— Кто в основном сейчас выступает инициатором процедуры банкротства физического лица – сам должник или его кредиторы?

— Инициатор банкротства — важный статистический показатель, который позволяет понять, кто больше заинтересован в признании должника финансово несостоятельным. Как я уже говорила ранее, заявление о банкротстве в суд может подать как сам должник, так и его кредиторы.

На сегодняшний день, известная мне статистика показывает, что по количеству поданных в суд заявлений о банкротстве, лидируют должники. Кредиторы находятся на втором месте, но разница весьма незначительна. Количество дел на 1 млн. жителей в России, где инициатором выступает должник – 12, а где кредитор — 11.

Таким образом, на сегодняшний день заинтересованность в процедурах банкротства физических лиц в равной степени имеют как должники, так и кредиторы.

— Какие сложности в плане практической реализации закона о банкротстве физических лиц выявились за шесть месяцев, прошедших с момента вступления данного закона в силу?

— В большей степени сложности связаны с низкой осведомленностью населения о процедуре банкротства, которая сама по себе достаточно жесткая и непростая, а также с рядом процедурных требований закона.

Чтобы суд признал заявление гражданина о банкротстве обоснованным, необходимо собрать солидный пакет документов, что может изначально оказаться «по плечу» не всем должникам. Особенно тем, которым раньше никогда не приходилось работать с документами.

Из-за низкой материальной выгоды не проявляют особого интереса к процедуре банкротства и финансовые управляющие. Законом о банкротстве предусмотрено их вознаграждение в размере 10 000 рублей и это за всю процедуру, которая может длиться не один месяц!

Также некоторых граждан от обращения в суд могут останавливать расходы, которые необходимо будет понести при инициировании процедуры банкротства. В числе таковых расходов государственная пошлина за подачу заявления, составляющая на сегодня 6 000 рублей и оплата работы финансового управляющего, как говорилось выше это 10 000 рублей, которые сразу надо внести на депозит суда.

Для человека, который погряз в долгах и порой не может обеспечить себе даже нормальное питание, найти и единовременно осуществить платеж на сумму 16 000 рублей может быть практически невыполнимой задачей.

И потом, помимо оплаты услуг финансового управляющего человеку нужно будет найти деньги на погашение расходов для ведения процедуры, «обнажить» свои и без того скромные траты на жизнь и практически поставить под контроль все свои доходы и имущество.

Еще важно учитывать, что если у должника квартира находится в залоге по ипотечному кредиту, то инициирование процедуры банкротства создаст для него угрозу оказаться на улице.

Совокупность названных мной моментов делает процедуру банкротства не столь простой и привлекательной, какой ее хотели бы видеть должники.

— Каковы, по Вашему мнению, пути преодоления выявившихся сложностей?

— Я думаю, что со временем наработается судебная практика и законодателем на ее основе будет произведена корректировка некоторых положений закона о банкротстве. Это приведет к преодолению имеющихся сейчас сложностей.

В данный же момент времени, считаю, что необходимо как можно более активно доносить до граждан через средства массовой информации, путем проведения семинаров, курсов, интерактивных занятий сведения, как о самих процедурах банкротства, так и об их последствиях. Как говорится, предупрежден, значит вооружен.

Кроме того в обязательном порядке необходимо информировать потенциальных или «действующих» должников, что не все обязательства прекращаются после завершения процедуры банкротства (например, алиментные обязательства банкротством не прекращаются).

— Каковы Ваши прогнозы относительно судебной практики по делам о банкротстве физических лиц на ближайшие год-два? Какой она, по Вашему мнению, будет складываться?

— Считаю, что в ближайшее время судебная практика будет пополняться положительными решениями по банкротству граждан.

Несмотря на упомянутые мной сложности практической реализации процедуры банкротства физических лиц, она (процедура) является для граждан единственным законным способом решить вопрос с накопившимися непосильными долгами.

Тем более, что закон дает возможность урегулировать долговую проблему не только путем ее разрешения судом, но и путем заключения должником и кредитором (кредиторами) в рамках процедуры банкротства мирового соглашения, в котором стороны могут установить взаимоприемлемые как для должника, так и кредитора (кредиторов) условиях погашения долга.

Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?

Если вы уже пытались получить в банке реструктуризацию кредитов, но вам было отказано, а коллекторы стали частыми гостями, то при таких обстоятельствах актуальной темой для вас станет банкротство.

За прошедшие 3 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика. Нередко споры с финансовым управляющим и кредиторами доходят до Верховного суда, где часто отменяются решения нижестоящих судов. Давайте рассмотрим наиболее интересные судебные решения по банкротству!

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы. Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • оплату вознаграждения для финансового управляющего;
  • подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

В качестве примера можно привести дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону. Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены определенные документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов суда. Таким подтверждением, исходя из определения суда, может стать наличие имущества, но в данном случае оно отсутствовало.

Также, обратите внимание, на отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 7 ноября, который был вынесен в Арбитражном суде Москвы. В данном случае должник вообще не подготовился к судебному процессу, поскольку отсутствовало большинство необходимых документов, которые нужно прилагать к заявлению. Это очередное подтверждение того, что банкротство требует тщательной подготовки.

Интересно, что отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и другим инициаторам процедуры. В частности, отказ получила Федеральная налоговая служба в Якутске, когда попыталась признать должника банкротом (дело № А58-10384/2018 от 1 ноября). У представителей власти тоже не хватало определенных документов, и не была внесена оплата вознаграждения для финуправляющего.

Читайте так же:  Оспаривание отцовства и материнства

Преднамеренное банкротство физического лица

В соответствии с положениями Определения ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд может отменять процедуры банкротства гражданина, если будет выяснено, что должник злоупотреблял правом признания несостоятельности или был злостным неплательщиком. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

Но помните, отстаивать свои законные интересы в процессе банкротства можно и нужно, и при таких обстоятельствах огромное значение имеет еще и юридическая поддержка. В качестве примера можно привести наше дело А40-67554/2017, где кредитор пытался ходатайствовать, чтобы долг остался на должнике. Тем не менее, нашим юристам удалось добиться законного банкротства и списания задолженностей.

Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?

Многие должники больше всего переживают за ипотеку – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодатель. То есть, если в реестре кредиторов не числится залогодатель, а реализация имущества завершена, то ипотека остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что иногда случаются прецеденты, как, например, в деле № А41-25058/2016. У должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство. Согласно положениям закона, у кредитора обычно есть 2 месяца, чтобы включиться в реестр требований кредиторов. Но в данном случае Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками. Конечно, суд признал банкротство должника, и при этом оставил ипотечное жилье за объявленным банкротом.

Но это исключение из правил. Обычно, как уже было сказано выше, залогодатели не пропускают сроки, и ипотека реализуется. Что касается единственного жилья, то оно всегда остается за должником. В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался оспорить такое право, и изъять квартиру. Основанием для возражений послужило то, что сам должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу. Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать.

Вышеизложенный обзор судебной практики показывает, что в основном суд занимает сторону должника при банкротстве физлица. Но в случае ненадлежащего выполнения требований законодательства, заявления остаются без движения. Конечно, должник не останется без жилья после признания банкротства, но если квартира находится под залогом, то в 99% случаев она будет реализована. Помните, банкротство – это стратегический марафон, а не спринт, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Судебная практика по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц судебная практика

В жизни могут быть разные события, которые заставляют нас обращаться за помощью к различного рода кредиторам. Мы берем в кредит квартиры, машины, технику. И в современных условиях это нормально. Но, к сожалению, в жизни могут возникнуть разнообразные ситуации, когда нет возможности вовремя и в полном объеме погасить взятые на себя обязательства.

И что делать тогда? В таком случае законодательно разрешено объявить себя банкротом. И далее о том, как можно сделать это, как это происходит на практике и какие результаты наблюдаются в практике судебных разбирательств.

Что это такое

Прежде чем рассмотреть спорные моменты, которые возникают непосредственно в судебной практике, необходимо понять, что такое само банкротство и как оно может быть инициировано именно для физического лица.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Следует отметить, что такая возможность появилась для граждан РФ не так давно. Всего пару лет назад, когда был принят с поправками Федеральный Закон «О банкротстве (несостоятельности)», где и были прописаны все нормы, касающиеся данного процесса.

Банкротом признается физическое лицо, которое не в состоянии погасить все свои обязательства перед кредиторами, то есть, у человека нет денежных ресурсов для оплаты взятых займов. Тогда возникает вопрос: все ли могут получить такой статус и потом не платить по задолженности? Нет, есть специальные критерии, прописанные в нормативно-правовом акте, которые и позволяют признать человека таковым.

Критерии, которые позволяют человеку получить специальный статус:

  1. Общая сумма задолженности перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 тыс. рублей. При этом следует понимать, что учитывается общая сумма долга, то есть если есть пять или шесть ссуд, то считается общая задолженность, включая также и штрафные санкции, проценты, пеню и т.д.;
  2. За последние три месяца заемщик не должен был осуществлять ни единого платежа. В этом случае также считается общее количество кредитов, то есть если по одному займу был проведен платеж в течение последнего месяца, то тогда гражданин теряет право обращаться в правоохранительные органы.

Саму процедуру проводит Арбитражный Суд, на который и возложена главная функция по рассмотрения дела. Обращаться в компетентный орган может не только сам заемщик, но также кредитор или другой уполномоченный орган.

При этом необходимо знать, что если есть обстоятельства, когда физическое лицо не должно само ждать, пока на него будет заведено уголовное дело, а самостоятельно обратиться в суд. По закону даже обозначен срок, в течение которого такое обращение должно быть выполнено – в течение 30 календарных дней после того, как были выявлены признаки несостоятельности.

С чего начать процедуру

Но с чего же начать, если человек решил начать процедуру объявления себя несостоятельным в финансовом плане? Прежде всего с обращения в суд, куда необходимо подать целый пакет документов. Самый главный документ – это заявление, где необходимо четко и ясно изложить причину того, почему нет возможности оплачивать свои долги перед кредитными организациями.

Бланк заявления можно скачать здесь здесь.

Подается он по месту жительства. При этом можно подать документ несколькими способами. Каждый выбирает самый удобный.

Как можно подать заявление:

  1. Непосредственно прийти в Арбитражный суд и поддать его в канцелярию, где его обязательно должны зарегистрировать как входящий документ;
  2. Послать по почте, лучше всего с уведомлением;
  3. По электронной почте по адресу, который непосредственно указан на сайте суда.

Помимо самого заявления в учреждение правопорядка необходимо подать и дополнительный пакет документов, который списком необходимо вписать в само заявление в качестве приложения.

Необходимые документы:

  1. Копия паспорта;
  2. Копия идентификационного кода;
  3. Копия всех кредитных договоров ,которые есть на руках;
  4. Справки и другие выписки, подтверждающие уровень дохода истца;
  5. Другие документы
Читайте так же:  Раздел квартиры, находящейся в ипотеке, при разводе

После того, как все документы будут собраны и в случае положительного решения, будет назначен финансовый управляющий, главной миссией которого будет урегулировать конфликт.

Относительно финансового управляющего, то он должен решить все вопросы, которые возникли между кредиторами и самым физ. лицом, в том числе и в направлении погашения задолженности. При этом существует несколько методов , как можно решать возникшие ситуации.

Главные способы погашения задолженности:

  1. Реструктуризация долга. Предполагает договоренность между всеми субъектами конфликта, когда вся задолженность будет распределена равными частями на более долгий срок, что значительно уменьшить ежемесячные платежи:
  2. Реализация имущества. Часть имущества будет продана, а деньги направлены в счет долга;
  3. Мировое соглашение. Бывает очень редко, когда происходит частичное списание долга, например штрафа за просрочку, а выплачиваются только проценты.

Спорные моменты банкротства физических лиц в 2019 году

Не смотря на то, что такой метод предоставляет широкие возможности, как и любая процедура, она рождает ряд спорных вопросов, которые также не регулируются и нормами действующего закона.

Самый главный спорный вопрос – это когда у человека нет возможности даже в случае реструктуризации и рефинансирования взятого займа выплатить даже частично свои долги. В таком случае должен быть применен последний способ урегулирования конфликта – реализация имеющегося в собственности имущества, стоимость которого будет направлена на оплату ссуды. А остаток будет отдан самому человеку.

Но при этом законом запрещено конфисковать имущество, находящееся в собственности, и являющееся единственным жильем для данного человека.

При этом конфискации не подлежат такие предметы собственности:

  • Единственная в собственности квартира;
  • Предметы интерьера, мебели , которые необходимы для жизни;
  • Вещи личного пользования , в частности одежда, обувь и т.д.;
  • Все призы ,которые были выиграны;
  • Любые денежные средства, которые не превышают прожиточный минимум. При этом считается общее количество людей, которое находиться на обеспечении должника.

Другой спорный момент – это то, что любые операции с недвижимостью, транспортными средствами и т.д., которые были переданы в собственность другим лицам в течение последнего года, признаются недействительными и аннулируются.

Такое имущество вне зависимости от операций, с помощью которых они были переданы другим субъектам, подлежат конфискации и продажи с аукциона.

И третий спорный момент – открытие дела после смерти самого должника и передача всех прав его представителю и наследникам.

Видео: Практические советы

Нужно взять микрозайм на расчетный счет? Смотрите здесь.

Проблемы в судебной практике

Помимо того, что есть некоторые проблемы в законодательной сфере, есть и проблемы в сфере банкротство физических лиц, судебная практика 2019. И одна из главных проблем – это оценка платежеспособности истца. И далее поговорим более детально об этом.

Для того, чтобы процесс был изначально начат, необходимо, чтобы Арбитражный суд принял само заявление. Но для этого правоохранительный орган должен знать, у него должны быть гарантии, что человек сможет оплатить и услуги самого суда, а также финансового управляющего.

Если говорить о стоимости, то на данный момент государственная пошлина составляет 6000 рублей, услуги управляющего в районе от 25 тысяч рублей. Итого получаем, что истец как минимум должен иметь 30-35 тысяч на руках.

Если денег нет, то необходимо имущество, которое может быть реализовано и с продажи которого и будут оплачены данные траты. Если такого имущества вообще нет, то тогда процедура может быть не открыта.

Другая реальная проблема, встречающаяся в практике – это не желание самих финансовых управляющих принимать участия в таких делах. И это понятно, поскольку процедура достаточно длительная, и только после ее завершения в лучшем случае сотрудник сможет получить свою оплату. Да и сама оплата труда не является высокой, поэтому бывают случаи, когда финансовых управляющих нет для провидения дела, следовательно, нет и самого факта признания несостоятельности.

Главные недостатки процедуры

Многие после принятия такого закона активно стали пользоваться такими поблажками, считая, что никаких последствий после этого нет. Но это совсем не так. Есть определенные ограничения, которые потом налагаются на субъект.

Недостатки для самого банкрота:

  • В течение трех лет запрещено работать в штате аппарата управления любого юридического лица. После истечения данного срока мораторий снимается;
  • В течение 5 лет необходимо в обязательном порядке всегда информировать кредитора о том, что был такой инцидент в жизни и сообщать о его результатах. По факту ,если вы сообщите в банке, что были подвергнуты процедуре несостоятельности, то решение же о том, Выдавать кредит или нет, будет отрицательным;
  • Теряется право в течение пяти лет обращаться в судебные органы, чтобы повторно получить статус несостоятельного и опять получить послабления;
  • В случае, если на субъект, который уже был признан банкротом, в суд подаст кредитор, то тогда никаких возможностей относительно освобождения от уплаты долга не будет.

В результате проведенного анализа, можно сделать вывод о том, что на практике закон работает, и люди получают статус банкрота, который не может выполнить свои обязательства. Другое дело, что многие ошибочно полагают, что это прямой путь к тому, что вообще не платить никаких денег. Но это совсем не так.

Нужно получить онлайн микрозаймы безработным? Подробнее здесь.

Интересует, что такое банкротство физических лиц порядок и процедура последствия, если нет имущества? Смотрите далее.

Есть масса методов, с помощью которых будет найден выход из сложившейся ситуации. Другое дело, что на практике из-за не идеальности самого законодательства и других причин, существуют некоторые спорные моменты. Но положительная динамика есть, и это радует.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  2. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

  3. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
Банкротство физических лиц – практика применения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here