Что делать, если «райффайзенбанк» отказал в кредите

Статья на тему: "Что делать, если «райффайзенбанк» отказал в кредите" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Отзывы о кредитах в Райффайзенбанке

Информация, представленная на сайте, не является офертой и носит исключительно ознакомительный характер. Любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями.

© 2019 «Кредиты онлайн» — бесплатный круглосуточный сервис по подбору кредитных предложений.
Зарегистрированный оператор персональных данных №78-18-005607.
Товарный Знак №652458 от 17.04.2018.

Райффайзенбанк: как узнать решение по кредиту?

Если вы не знаете, как узнать решение Райффайзенбанка по кредиту, можете позвонить в колл-центр банка по номеру 8800-700-91-00 (звонок бесплатный с любых стационарных и сотовых операторов РФ), зайти в ближайший офис в своем городе, дождаться звонка или СМС-уведомления с ответом. Максимальный срок рассмотрения потребительских кредитов составляет 2 рабочих дня, минимальный — 1 час.

За сколько Райффайзенбанк принимает решение?

В своих рекламных кампаниях Райффайзенбанк заявляет о максимально быстром сроке рассмотрения предварительной заявки на кредит наличными, который отнимает не более 1 часа. На самом деле узнать решение по кредиту Райффайзенбанка клиент сможет не раньше, чем через 6-12 часов. Это минимальный срок рассмотрения. Максимальный срок составляет 2 рабочих дня и распространяется в основном на ипотечные кредиты. По потребительским займам банк обещает более быстрое рассмотрение, а на деле клиенты утверждают обратное.

Большинство отзывов заемщиков, которые хотели узнать решение по заявке на кредит в Райффайзенбанке свидетельствуют о том, что кредитор может дать ответ лишь через несколько недель после обращения. Средние цифры, которые приводят заемщики, это 5-7 дней.

Если речь идет об услуге «Выезд кредитного специалиста», когда не клиент идет в банк, а банк в лице менеджера приезжает к клиенту на работу или домой для оформления заявки, то тут ожидание может затянуться еще дольше. Дело в том, что многое здесь зависит от расторопности кредитного специалиста, от даты, когда он передаст заявку в отдел рассмотрения и т.д. Если сотрудник будет тянуть, то срок рассмотрения заявки соответственно увеличится.

Способы оповещения клиента

У Райффайзенбанка стандартный перечень способов оповещения потенциальных заемщиков оп принятом решении. В перечень входят:

  • SMS-уведомления
  • Телефонные звонки
  • Отправка письма на электронную почту

Сообщения отправляются на номер телефона и адрес электронной почты, который клиент указал в анкете. Обычно при отказе в кредитовании Райффайзенбанк ограничивается СМС-уведомлением клиента. При положительном рассмотрении анкеты клиенту звонит сотрудник и сообщает о вердикте лично, консультирует о дальнейших действиях. Тут клиента приглашают в офис с пакетом документов для дальнейшего оформления.

После повторного заполнения анкеты в офисе клиенту снова нужно ждать одобрения, но уже окончательного, а не предварительного. Это отнимает еще несколько дней. Минимальные и максимальные сроки аналогичны указанным выше.

Если Райффайзенбанк принял отрицательное решение, он практически никогда не называет клиенту причины, повлекшие принятие такого вердикта. О том, что банк вправе не раскрывать подобную информацию, говорится в нормативных документах финансовой организации, с которыми согласился клиент при подаче заявки. Это значит, что он не может требовать от банка назвать причины отказа.

Кредитные учреждения скрывают их по разным причинам. Во-первых, такое право дает им законодательство РФ, которое не обязывает сообщать причины, повлекшие отказ. Во-вторых, если конкретный банк будет указывать причину отказа всем клиентам, скоро можно будет составить собственный алгоритм принятия положительного и отрицательного вердикта разными банками.

Обращаясь в кредитную организацию, клиенты будут указывать в анкете ту информацию, которая максимально приблизит их к получению положительного решения. Такой кредит будет считаться займом, оформленным мошенническим путем. Банкам такое не нужно, поэтому они перестраховываются и не называют причины отказа.

Что делать клиенту, получившему отказ?

Если Райффайзенбанк отказал в выдаче кредита, то это может случиться по нескольким основным и второстепенным причинам. К самым частым можно отнести плохую кредитную историю, недостаточную платежеспособность, несоответствие требованиям кредитора и т.д.
К второстепенным причинам отказа банки относят возраст в зоне риска (слишком молодой или слишком старый заемщик), отсутствие кредитной истории, отсутствие справки о платежеспособности и трудоустройстве, отсутствие КИ в самом банке и т.д.

Очень частой причиной отказа Райффайзенбанка служит недостаточная платежеспособность клиента. Она может быть вызвана низкой заработной платой, большими расходами, либо высокой закредитованностью. Все это в купе приводит к тому, что оставшихся средств от месячной зарплаты клиента не хватает для погашения задолженности по новому кредиту Райффайзенбанка.

Кредитные организации обычно не выдают кредит клиентам, у которых сумма обязательных ежемесячных выплат превышает 40-50% от текущего дохода. Поэтому заемщику нужно заранее рассчитать все свои возможности и воспользоваться калькулятором определения максимальной суммы с учетом зарплаты и расходов.

Не стоит паниковать, если Райффайзенбанк отказал в выдаче кредита наличными. Клиент может обратиться в другую организацию и получить одобрение. Это может быть микрофинансовая компания или более лояльный банк.
Выгодные кредиты наличными по паспорту предлагает Совкомбанк и Хоум Кредит. Кредит наличными готовы выдать в Тинькофф и Русском Стандарте, банке Ренессанс Кредит. Все они отличаются минимальными требованиями к клиентам.

Оповещает ли банк клиентов о решении?

На форумах много комментариев и отзывов о слишком длительном рассмотрении, но практически нет упоминаний о том, чтобы банк не извещал их о принятом решении. Кредитор исправно отправляет уведомления с решением, но делает это слишком поздно. Основной канал для связи с потенциальным заемщиком — смс-уведомления.

Когда отправить повторную заявку?

Повторная заявка на кредит в Райффайзенбанке подается через 1 месяц с момента отрицательного решения. Если же клиенту одобрили заявку, а он в итоге отказался от кредита, аннулировав ее, то повторно он сможет получить кредит не раньше, чем через 4 месяца. Так действует мораторий банка.

Если клиент собирается снова обратиться за займом в банк через месяц после предыдущего отказа, он должен понимать, что банк снова откажет, если его финансовое состояние или другие аспекты жизни никак не изменились. Например, банк будет более благосклонен, если у клиента повысилась зарплата, его подняли в должности, он погасил другой кредит досрочно и т.д.

Читайте так же:  Прохождение медосмотра для рвп получение медсправки, сертификата об отсутствии вич

Кредитная карта вместо кредита

Частенько банки предлагают получить кредитную карту вместо кредита, по которому пришел отказ. В большинстве случаев это предложение носит предварительный характер. То есть банк не говорит, что он уже одобрил кредитку, а просто предлагает подать заявку на ее получение, не гарантируя одобрения. Стоит отметить, что у банка есть хорошие предложения по кредитным картам с большим грейс периодом.
См.также: Кредитные карты с большим грейс периодом. Подбор карты
Стоит ли соглашаться на такой вариант — дело каждого. Суммы лимитов по кредиткам небольшие, но быстро увеличиваются при частом использовании и своевременном погашении.
Кредитная карта — это отличный способ пользоваться заемными средствами банка без процентов, а свои деньги хранить на карточке с высокой доходностью

Почему в банке отказали в реструктуризации кредита

Если клиент оказывается в затруднительном финансовом положении и не может выполнять свои обязательства перед банком, то выходом в такой ситуации может стать реструктуризация кредита. Она подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор, которые позволят уменьшить финансовую нагрузку на клиента на период действия неблагоприятных обстоятельств.

Как получить реструктуризацию кредита

С заявлением о реструктуризации клиент должен обратиться в банк. Не лишним будет предоставление документов, которые будут служить подтверждением веских причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика. К таким причинам относятся сокращение с работы, рождение ребенка, заболевание заемщика или членов его семьи, потянувшее за собой серьезные финансовые траты, наступление инвалидности, призыв в армию.

При реструктуризации возможны:

  • Продление срока кредитного договора, за счет чего уменьшаются ежемесячные суммы платежей.
  • Кредитные каникулы, когда клиент определенный период времени не вносит платежи по телу кредита, а гасит только проценты.
  • Изменение валюты кредита.
  • Списание части задолженности.

Причины отказа в реструктуризации

Может ли банк отказать в реструктуризации кредита? По каждому клиенту решение о реструктуризации кредита принимается с учетом кредитной истории, репутации, истории сотрудничества с банком, возраста, стажа, социального статуса, наличия имущества, непогашенных задолженностей и других характеристик. Если банк видит перспективу в дальнейшем сотрудничестве с клиентом, то он принимает положительное решение. Но если кредитная история клиента содержит информацию о неоднократных просрочках платежей, он часто меняет работу, не идет на контакт с банком, то вполне вероятно, чтобы банк откажет в реструктуризации кредита такому заемщику. Поэтому, если банк ВТБ отказал в реструктуризации кредита, или какой-либо другой банк, значит, он не видит перспективы для улучшения финансового состояния заемщика и позитивной динамики сотрудничества.

Что делать, если отказали в реструктуризации кредита? В таком случае можно обратиться в другой банк, который предоставит рефинансирование на погашение текущей задолженности. Но в этом случае у клиента появятся новые обязательства, которые также потребуют ежемесячного выполнения.

Что делать если банк подал иск в суд

Клиент не может платить, а банк отказал в реструктуризации кредита. Что делать

и как могут развиваться события? При наличии просроченных платежей по кредиту, банк имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности с клиента. Выполнение иска может быть обеспечено за счет имущества должника, взыскания на доходы и другими способами. В интересах заемщика ходатайствовать о заключении с банком мирового соглашения, которое подразумевает согласие с постепенным погашением кредитной задолженности, исходя из текущего финансового положения.

Потребительский кредит Райффайзен банка — отзывы

Отрицательные отзывы

Месяц назад оформил потребительский кредит на 500т.р в райффайзенбанке, обязательным условием получения (как мне сказали в банке) была «финансовая защита», которую списывают сразу за весь срок кредита! А это 79т.р сверху! Как сказал менеджер, при досрочном погашении, финансовая защита возвращается пропорционально периоду пользования кредитом! На это я согласился. Через месяц у меня появились деньги и я полностью погасил кредит, пришел в банк — написал заявление о возврате «финансовой защиты», а мне вернули только 34т.р. Т.е за месяц пользования кредитом у меня удержали 45 т.р!! (это без учета%) За один месяц. Это вообще нормально. Нафига декларировать ставку 12,9%, если по факту пользование кредитом у меня вышло более 120% годовых!! Расскажите об этом своим знакомым, чтоб не наступить на те же грабли! Место- г.Пермь, ул. Советская 72

Оформил заявку на кредит. Позвонили принесите документы. При посещении сразу сказал, что сейчас кредит брать не буду, буду еще думать. В итоге стали мозги пудрить, подпишите о проверке сведений, еще о проверке и т.д. В итоге подмахнул вместе с заявкой договор по кредиту. Прошу верните договор и готов его подписать только потом, когда получу подтверждение. Девушка Татьяна нагло в глаза врет, это не договор. Спрашиваю раз это не договор тогда при одобрении еще будет договор? Ответ НЕТ. Лапшу вешает, что после подтверждения кредита вы звоните по тел. и подтверждаете или отказываетесь от кредита. Что за лохотрон когда договор подписан и всем пофиг, что там по телефону сказал. Деньги переведут и бери. Договор с подписью не отдали, но при мне перечеркнули все экземпляры документов с моей подписью. НАДЕЮСЬ потом не всплывет, что я взял кредит и не плачу по кредиту. Больше в эту помоечную контору не ногой.

Я передала ему необходимые документы, заполнили с ним необходимые бланки. И. о чудо! (иронизирую, конечно) мне выдает кредитную карту на 75000 руб. под 27%. Я отказалась от нее, но мне было сказано, что без нее срок рассмотрения кредита увеличивается в разы. Но раз так, ладно. Меня то наивную интересовала сумма 750000 руб. под 16,5%, а не 10% от этой суммы под 27%. Последним штрихом было фото – карта в моих руках. Тогда, как в других банках фотографируют клиентов при оформлении кредитов, то тут только их продукт навязанный. Конечно, какой дурак пойдет в отделение РАЙФФАЙЗЕНА за кредиткой под такой процент! Естественно, мои данные никто не проверял. Не руководителю, не в бухгалтерию никто не звонил, впрочем, как и мне. Надо было сразу насторожиться – 16,5% – это очень выгодно, плохой банк никогда кредит под такой % не предложит. Что же плохой результат то же результат. Но опыт приобрела!

Еще 3 года назад взяла кредит в Райффайзенбанке под 19.9% даже не смотря на то ,что я зарплатный клиент выдали под такой большой процент.Спустя год банк начал рекламировать свои услуги «Кредит для всех под 10%». Я конечно подала заявку еще на один кредит ,чтоб закрыть старый и по новому платить меньше,но банк мне отказал без объяснений.Как так, я зарплатный клиент и плачу такой процент,моему возмущению не было предела.Тогда позвонила в банк чтоб узнать какие есть программы по реструктуризации кредита.Оказалось только можно увеличить срок кредита ,а % останется тот же.Никакой тебе выгоды.Банк может предложить только то,что выгодно ему.Поэтому решила по программе рефинансирования перейду в другой банк где % по кредиту соответствует действительности в наше время.

Читайте так же:  Как привлечь к уголовной ответственности должника по алиментам

Относительно недавно обращался в эту кредитную организацию с целью получить кредит для того, чтобы перекредитоваться. Сразу хочу отметить, я являюсь зарплатным клиентом, отработал на месте работы более полугода, безупречная кредитная история, полностью официальный доход средний для мск. Мне отказали, мотивируя тем, что у меня есть кредитные карты других банков, лимит которых не позволяет выдать мне кредит. Странные люди, видят все мои доходы, историю всех моих платежей и отказывают. Воспользовался услугами другого финансового учреждения, все прошло гладко. Успехов хочется пожелать им, но судя по последней информации с РБК, лучше пожелать удачи)

Долгое время являлась зарплатным клиентом банка. Не так давно понадобились деньги. Подала онлайн-заявку и получила одобрение на кредит суммой 170 тысяч. Обратилась в отделение банка. Сотрудники не объясняют, как нужно правильно заполнять документы. Поэтому их пришлось переделывать 3 раза. Пытались навязать страховку, от которой я сразу отказалась. После этого мне отказали в оформлении специального предложения. Очень разочарована. Погашу действующий кредит и откажусь от карты. Пенсионные накопления также переведу обратно в государственный фонд.

В середине февраля подал заявку на потребительский кредит. На следующий день мне перезвонили и пригласили в офис. Все документы были в порядке, поэтому заявку одобрили и даже сказали, что я могу рассчитывать на гораздо большую сумму. Несколько раз переспросил, точно ли мне одобрили заявку. Получил утвердительный ответ. Ждал окончательного решения 2 дня (объяснили техническим сбоем). После этого мне пришел отказ из банка. Менеджер ничего не объяснил и просто перестал отвечать на звонки. На работе сказали, что никто им не звонил и не интересовался моим трудоустройством. Очень рассчитывал на кредит и уже влез в долги (был уверен, что получу ссуду). Из-за такого отношения оказался в трудном материальном положении.

Обратилась в отделение Райффайзенбанка за предодобренным потребительским кредитом. Сумма – 520 тысяч, на 48 месяцев. Предварительно рассчитала на кредитном калькуляторе, что ежемесячный платеж составит 14710 рублей. Менеджер собрала все необходимые данные и документы. После этого мне озвучили сумму платежа в размере 16800 рублей. Оказалось, что сумма платежа увеличилась за счет страховки. Она составляет 0,39% в месяц от суммы займа. Попыталась отказаться от страховки, но не получилось. Пришлось уйти без кредита. Через некоторое время обратилась снова за ссудой, но уже на меньшую сумму. Тот же самый менеджер после рассмотрения документов заявил, что я могу обратиться в банк только через 4 месяца после предыдущей заявки. Хотя в первый раз заявка не была оформлена до конца, меня просто не устроили условия, и я отказалась от кредита. Получается, менеджер банка сам подписал отказ от заявки. Я так понимаю, что из-за личной неприязни сотрудника банка я попала в «черный список». Получается, что менеджеры на местах препятствуют заработку банка.

Достоинства:

Недостатки:

Сами позвонили предложили кредит Наличными под 6.6 %, через час меня обвинили, якобы я что то не так понял, что такого не может быть у нас 13%, еще раз звонят и говорят что я не какой заявки не оставлял но могу оформить по 14,9%. После я им сообщил что все звонки записываются и они давай меня перекидывать из одного на другого специалиста пока я не сбросил трубку. КАКОВА ТАКТИКА . Ищут ЛОХОВ!

Достоинства:

Количество по городу

Недостатки:

Стояла очередь в кассу, человек 5. Обслуживали кассирши долго, но все ждали . Но появился знакомый, кассир помахал рукой и в не очереди взял. Люди возмущались, спокойным тоном она просто сказала что будете если так, до вечера стоять. Факт, я была третей в очереди, 1.20 простояла и ушла в другой банк.

Нейтральные отзывы

Я уже достаточно давно являюсь клиентом этого банка. Вот недавно мне позвонил сотрудник банка и предложил взять кредит под 11,99%. Я призадумалась и решила «а почему бы и нет». Куплю себе как раз новый хороший холодильник. Никаких справок о доходах предоставлять не нужно было. Сумма, которую мне предварительно одобрили была 150 тысяч рублей. Пришла через пару дней в отделении только с одним паспортом, вечером тут почти не было людей и я смогла быстро заполнить все бумажки. Единственный минус — это моя невнимательность. Среди прочих бумаг, менеджер мне просто молча подсунула страховку, ничего не сказав о ней. Я подписала. Документы все внимательно перечитала только дома. В общем, за эту ненужную мне страховку я переплачу лишние пять тысяч рублей. Это внушительная сумма я считаю.

В текущем году решил перекредитоваться в Райффайзенбанке – взять потребительский кредит, чтобы погасить ипотеку и вернуть часть страховки. Когда получил заем, выяснилось, что сотрудники банка завели на меня новую запись в базе банка, и теперь у меня нет возможности проводить операции через интернет-банк. Только в отделениях. Далее возникла другая проблема – заказал закладную для снятия обременения с купленной квартиры. Приехал в офис, но оказалось, что человека, который выдает данные документы, уже нет на месте. Приехал во второй раз – выяснилось, что моя закладная в архиве. Хотя сроки визита были обговорены заранее. Но есть и плюс – грамотный сотрудник банка помог решить мои проблемы. Сначала восстановил доступ к интернет-банку, затем запросил мою закладную. Радует, что в этом банке еще есть отличные менеджеры, которые поддерживают репутацию клиентоориентированного банка.

Достоинства:

имею дебетовую карту, обслуживаюсь в банке более 5 лет, всегда была довольна им и его сотрудниками

Недостатки:

[1]

в данной ситуации обескуражена и неприятно удивлена таким формальным отношением, и и пенсионные накопления в НПФ как-то разочаровали

Читайте так же:  Что делать, если родители хотят разводиться

Обратилась по вопросу РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА И ОТСРОЧКИ ПЛАТЕЖА на 3-4мес (осталось платить 5 мес) -принесла им ворох документов, подтверждающих мое затрудн. матер. положение. ОДИНОКАЯ ПЕНСИОНЕРКА С ПЕНСИЕЙ — 11 112руб., без жилищ. субсидии. Я до пенсии(до авг.2016г)не работала 1год из-за болезни, но кредит оплачивала. В итоге- влезла в долги к др. банкам. Получив свои 11.112руб. закрываю к/к Сбера (50дней, лимит-50тыс. руб), чтобы на нее ЖИТЬ, затем снимаю наличку со Сбера и кидаю Альфе(льготн. период-100дн, мой ДОЛГ им—40 тыс. руб, лимит-50 000р), затем обратно в Сбер, а потом конечно же, любимому Райфайзену-5048руб. еж/мес. при этом теряется половина пенсии, других доходов—нет.
Претензий у них ко мне нет.
ОТ БАНКА РФ НЕ ПОСЛЕДОВАЛО НИКАКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ .
ТОЛЬКО ОТКАЗ.

Достоинства:

Надежный стабильный банк

Недостатки:

Не идут на уступки к постоянным клиентам

Положительные отзывы

Позавчера оставила заявку на сайте, утром позвонили из отделения, и пригласили прийти для оформления документов. Предварительно одобрили уже сразу. После оформления нужно было ждать одобрения. Деньги пришли на счёт уже через 20 минут, и осталось дооформить некоторые бумаги. Деньги получили через кассу, и надо признать что с нас не взяли комиссию. Хотя большая часть банков практикуют такое. Обслуживание было на высоте, когда пришли нам предложили напитки, что удивило немного нас. Все прошло на высоте. Спасиьо огромное за такое отношение!

В банках стала получать отказы. Зарплатный. проект в ужасном Сбербанке. Я не пишу про ВТБ, Россельхозбанк, и т.д. Отказы не только у меня, а многие банки просто сейчас очень перестраховываются. Я не знаю, как у меня сложится с решением банка, но по всей картине банков в нашем городе, в РАФЕ меня встретили очень приветливо, кредитный менеджер Ирина все профессионально рассказала, объяснила. Я вышла с банка с хорошим настроением,что данная организация заинтересована в привлечении новых клиентов, ведь банков кормим мы. Про банк, я узнала от своих друзей, которые все в один голос за РАФ. Я такого за эту неделю наслышалась, насмотрелась на кредитных менеджеров, что здесь просто сказка. Конечно все банки- хитрые и непростые, но я получила данную информацию в нормальных условиях и у адекватных специалистов.

В 2013 году брали потребительский кредит, так как у меня в Райффайзенбанке зарплатная карточка, годовые проценты вышли поменьше, но все равно не такие выгодные, как мы рассчитывали. В общении с банком все ясно и прозрачно. Никаких проблем. Документов понадобился минимум. Кредит в итоге выплатили досрочно без лишних проволочек. Персонал в филиалах довольно услужливый и работает оперативно, долгих очередей не бывает. Могу оценить Райффайзенбанк как надежный.

Видео (кликните для воспроизведения).

Достоинства:

Удобный банк, хороший процент на кредит, много банкоматов для гашения

Недостатки:

обязательная страховка жизни

Несмотря на то, что кредит был на квартиру, он был потребительским. Просто мне не хватало совсем немного денег — всего-то 150 000 руб, и не хотелось из-за этой суммы заморачиваться с ипотекой.
Кредит выдали без проблем, правда, звонили моим родителям, уточняли, точно ли я беру на квартиру и будут ли мне если что родители помогать выплачивать, если я сама не справлюсь. Поулыбалась я этому звонку, так как в то время я сама помогала родителям.
Кроме того, заставили застраховать свою жизнь, страховка стоила 5000 руб. В остальном все прошло без проблем. Деньги выдали на карту, картой пользуюсь до сих пор. Это дебетовая карточка. Очень понравилось обслуживание в банке, очень быстро все всегда и четко. Есть интернет-банк бесплатный для физ лиц, я пользуюсь, так как карту теперь использую иногда в личных целях.
У банка хорошая служба поддержки, можно по телефону решить очень многие вопросы.
Процент по кредиту был на то время средний — 16% в год, но у них и сейчас хорошие предложения по кредитам, процент не задирают, как другие банки. Кредит я отдала за 2 года и очень довольна, что воспользовалась именно этим банком — так как с ним не возникло никаких проблем.
Периодически мне звонят из банка и предлагают еще кредиты, но я не беру, так как необходимости нет.

Достоинства:

Недостатки:

Срочно понадобились деньги, пришлось думать о кредите. Я являлась зарплатным клиентом данного банка, позвонила в банк, мне всё поняливо разъяснили, по проекту всего 16 % годовых. Так как у меня не было времени приехать к ним в офис и оформить кредит, ко мне на работу приехал сотрудник банка, на оформление ушло 30 минут. На второй день пошла в банк и получила деньги. Банк надежный, стабильный, хорошие акции для клиентов.

В банке отказали в ипотеке — как узнать причину и что делать в такой ситуации?

Большая часть объектов недвижимости в РФ приобретается за кредитные средства – банки дают под такие цели жилищную ипотеку. Заемщикам остается найти подходящий объект недвижимости и собрать документы. Но не всегда обращение к финансовым организациям заканчивается положительным решением. И часто для многих клиентов так и остается загадкой, почему отказали в ипотечном кредите, поскольку банки редко сообщают мотивы такого решения. Разберем топ-7 основных причин, почему банк дал отказ в ипотеке, и поговорим о том, как все-таки получить желаемое одобрение.

Отказывают из-за плохой кредитной истории

Любая информация о погашении (или непогашении) кредитов попадает в специализированное хранилище такой информации – бюро кредитных историй. Банки всегда запрашивают сведения о клиенте, подавшем заявку на кредит. Таким образом, кредитор узнает все о потенциальном заемщике:

  • сколько и какие у него были кредиты;
  • добросовестно ли он их погашал;
  • привлекался ли поручителем;
  • какие текущие задолженности у него открыты, и своевременно ли он рассчитывается.

Если заемщик платит по долгам не вовремя или не в полном объеме – можно говорить о том, что у него плохая кредитная история. Кредиторы щепетильно относятся к отбору клиентов, особенно когда речь идет о таком рисковом крупном кредите как ипотека. В таком случае даже небольшая задолженность в прошлом может стать причиной отказа в ипотеке.

Читайте так же:  Можно ли при расторжении брака оформить совместное опекунство над несовершеннолетнем

Плохая кредитная история может быть не только по вине клиента, это могут быть ошибки банков и бюро кредитных историй, случаи мошенничества и попадания в историю информации по другим людям-однофамильцам.

Если гражданин впервые в своей жизни обращается за кредитом, а именно за ипотекой, также велик шанс отказа в кредитовании, поскольку банк никак не может оценить такого заемщика, у которого нет вообще кредитной истории.

Отказ из-за непогашенных долгов

При анализе заемщика банк обязательно оценит текущую долговую нагрузку: количество открытых обязательств, и сколько они занимают места в процентном соотношении от ежемесячного дохода заемщика (семейного бюджета).

Сотрудничество с таким заемщиком максимально рискованно для банка, более того, превышение таких процентов является нарушением законодательства.

Конечно, ипотека выгодна для кредиторов, ведь это привлечение долгосрочной прибыли. Вместе с тем, это очень рисковое предприятие, поэтому банк тщательно подходит к первичному анализу заемщиков. Ему важно, чтобы клиент не просто пришел за кредитом, но в дальнейшем он его своевременно и в полном объеме оплатил.

Оценить долговую нагрузку клиента не составит труда – необходимая информация будет в кредитной истории.

Отказ из-за несоответствия требованиям

Любая кредитная программа – это свод тарифов, условий и требований к заемщикам. Каждый кредитор определяет, с какими клиентами он готов работать. Если заемщик не соответствует требованиям – по ссуде придет отказ. Выдача кредита осуществляется заемщиком при соблюдении следующих условий:

  • возраст. Готовность от банков сотрудничать по ипотеке с гражданами от 21-го года и до 65-ти лет (на момент полного погашения). При этом охотнее дадут ипотеку уже с наступления 24, а то и 27-ми лет;
  • лица призывного возраста обязаны принести военный билет;
  • гражданство. Если потребительский займ могут дать иностранным гражданам, то ипотека рассчитана, в основном, только на российских клиентов (исключение: некоторые, в том числе Райффазенбанк);

  • регистрация, место проживания и работы. Регистрация обязательна (лучше всего – постоянная) в месте оформления кредита. Также желательно, чтобы место работы и проживания совпадали с местом получения ипотеки;
  • предоставление всех требуемых документов;
  • официальное трудоустройство и достаточный стаж работы.

Некоторые банки допускают возможные несоответствия установленным требованиям, понятно, что такой шаг навстречу касается заемщиков с положительной кредитной историей, высоким доходом и низкими рисками неисполнения обязательств в будущем.

Отказ из-за низкого официального дохода

Плохая кредитная история и низкий официальный доход (либо вовсе отсутствие такого заработка) – основные причины отказа в ипотеке. Банку важен только платежеспособный клиент, иначе сотрудничать будет рискованно.

Не всегда отсутствие официального дохода или его низкий размер говорят о несостоятельности клиентов, но банкам важно документальное подтверждение доходов.

Отказывают из-за фальшивых документов

Такая причина отказа вытекает из предыдущего пункта: у заемщика нет возможности принести требуемой справки 2-НДФЛ и он находит достаточно логичный способ – принести фальшивый документ. Благо в интернете подобные услуги предлагаются на каждом шагу.

В лучшем случае – в ипотеке откажут и/или занесут в черный список (об ипотеке в этом банке можно забыть навсегда, впрочем, и другие банки могут получить подобную информацию). В худшем – будет составлено заявление в полицию о мошенничестве.

Отказывают из-за неликвидной недвижимости

Приобретаемая в собственность квартира или дом для заемщика – будущее место жительства его семьи, для банка это всего лишь объект залога, и кредитору важно заполучить наиболее ликвидную недвижимость. Ведь жилая площадь просто будет обеспечением выплаты долга, а в случае непогашения будет реализована на торгах. Поэтому банк тщательно подходит и к отбору объекта залога, устанавливая для этого свои требования. Стандартный перечень:

  • жилье не ветхое и не аварийное, не относящееся к программе реновации и не подлежащее сносу;
  • не старше определенного года постройки;
  • городская собственность;
  • без незаконных перепланировок, сомнительных собственников или прописанных граждан;
  • без обременений и ограничений.

Представленный список не является исчерпывающим, но это обязательные требования, при несоответствии которых банк не даст ипотечный кредит.

Как получить ободрение?

Для начала рассмотрите возможность кредитоваться в других банках, подготовьте заранее несколько заявок. К примеру, в Сбербанке откажут по тем же перечисленным выше причинам, но этот заимодатель строже подойдет к оценке заемщика, чем кредитор регионального значения. Однако по надежности и выбору кредитных программ менее крупный банк проигрывает Сбербанку.

Если неодобрительное решение выносит несколько компаний без объявления причин – пора самостоятельно выяснить их и, при возможности, устранить.

Пойдем по порядку причин, почему банк вправе отказывать в ипотеке, предоставленных в статье:

Ипотека – это очень серьезный шаг при сотрудничестве обеих сторон, ведь суммы измеряются не десятками тысяч рублей. Поэтому подходить к выбору кредитора и оформлению такого займа нужно серьезно.

Банки обычно не сообщают причин отказа по заявке, и для заемщиков всегда остается загадкой такое решение. При этом зачастую клиенты подают еще несколько заявок в другие банки, что может негативно сказаться на кредитной истории и стать полноценной причиной отказа в ипотеке. Чтобы этого не случилось – еще до подачи анкеты тщательно проанализируйте свое положение, исключите возможные риски и причины, чтобы Вам не отказали в ипотечном кредите.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке, и можно ли подать повторную заявку?

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, заемщики в первую очередь рассматривают возможность получения денег в Сбербанке.

Сбербанк стоит в рейтинге российских банков на первом месте, но, как и любая финансовая организация, требует от заемщиков исполнения условий при рассмотрении заявки.

Читатель обратился к нам с вопросом, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, и что делать при отказе. Мы решили, что тема актуальна: спрос на ипотечные кредиты высок, а со Сбербанком сотрудничает практически каждый третий заемщик. Поэтому собрали все возможные причины, почему Сбербанк вправе отказывать в ипотеке.

Причины отказа Сбербанка

Законодательство не требует от банков сообщать реальные причины отказов заемщикам. Из-за этого возникают некоторые проблемы с получением ипотечного кредита, заемщик попросту не понимает, что ему делать дальше. Предлагаем проанализировать наиболее вероятные причины отказов.

Неплатежеспособность

Клиент запрашивает сумму в 15 млн. р. по ипотеке, но официально зарабатывает только 15 тыс. р. в месяц. Сумма дохода несоизмерима с суммой ежемесячного платежа по кредиту.

Поэтому еще до подачи заявки обратите внимание на следующее:

  • банки требуют официального подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ для физических лиц);
  • сумма ежемесячного заработка должна превышать сумму обязательного платежа по кредиту как минимум в 3 раза (платеж по ипотеке – 30 000 р. в месяц, доход должен быть 90 000 р.);
  • банки учитывают только ту часть дохода, которая подтверждена документально;
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы должно быть не менее 6 месяцев (общий стаж – как минимум 1 год за последние пять лет).
Читайте так же:  Какие документы нужны чтобы подать на алименты в гражданском браке

Внимание! Если заемщик работает неофициально или большую часть заработка получает в конвертах, в Сбербанке можно взять ипотеку по двум документам. Справки о доходах и копии трудовой книжки не понадобятся.

Несоответствие требованиям

Сбербанк отказал в ипотеке, если заемщик не подошел хотя бы по одному из обязательных критериев:

  • младше 21-го года или старше 75-ти лет;
  • не имеет российского гражданства;
  • отказывается привлекать супругу (супруга) созаемщиком по кредиту;
  • не имеет регистрации на территории РФ.

Это минимальные требования, которым заемщик обязан отвечать, если хочет получить ипотеку.

Проблемы с кредитной историей

В финансовой сфере нет установленного понятия «плохой» или «хорошей» кредитной истории, но условное разделение все-таки есть. Если субъект имеет открытую просрочку либо допускал в прошлом продолжительные просрочки – можно говорить о том, что у него плохая кредитная история.

Также негативно влияет высокая кредитная нагрузка, когда у заемщика открыто сразу несколько обязательств.

Если нарушения не относятся к грубым, субъекту нужно для начала закрыть действующие долги и постараться для начала получить одобрение на потребительский кредит в Сбербанке. Займ нужно вовремя оплатить, чтобы в кредитную историю попала положительная информация. Подобные действия при необходимости нужно повторить несколько раз. Такой процесс называется улучшением кредитной истории.

Обратите внимание! Сбербанк всегда проверяет кредитные истории заемщиков, в особенности при рассмотрении заявок на ипотеку.

Неполный пакет документов

Для ипотеки требуется внушительный перечень документов, если будет не хватать хотя бы одной справки – Сбербанк даст отказ заемщику в ипотеке. Поэтому заранее уточните полный перечень документов именно у кредитного специалиста, и обратите внимание на то, что многие бумаги имеют свой «срок годности». К примеру, акт об оценки считается актуальным только 6 месяцев после выдачи, выписка из домовой – 1 месяц, выписка из ЕГРН – не более 1 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД или налоговой

При выдаче потребительского кредита банк ограничится проверкой документов, анкеты и заказом кредитной истории клиента. Ипотечный кредит подразумевает продолжительный возврат долга вплоть до 30-ти лет, поэтому простым подтверждением платежеспособности заемщик не обойдется. Банк проверит наличие долгов в ГИБДД, налоговой и судебных взысканиях по ФССП.

К примеру! Неблагонадежным посчитают клиента, у которого имеется задолженность по алиментным платежам на значительную сумму, проблемы с налоговой, либо много неоплаченных штрафов в ГИБДД. Отказ Сбербанка в выдаче ипотечного кредита, скорее всего, будет без объяснения причин.

Ликвидность недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость после покупки оформляется объектом залога в банке. Это значит, что если покупатель перестанет расплачиваться с долгом, рано или поздно банк реализует квартиру на торгах и вырученную сумму (основной долг, проценты, комиссии и штрафы) заберет себе. Поэтому кредитору важно принять в залог недвижимость, которая имеет спрос на рынке в настоящее время и будет иметь спрос на весь период кредитования. По этой же причине, банки охотнее дают ипотеку для покупки квартир в новостройках.

Запомните! Жилье не должно быть:

  • ветхим и аварийным;
  • иметь незаконные перепланировки;
  • уже быть оформленным в залоге у другого кредитора;
  • находиться под взысканием в суде;
  • располагаться в городе, желательно – в хорошем микрорайоне с развитой транспортной сетью и инфраструктурой.

В зависимости от категории жилья (приобретаться может и квартира, и отдельная комната, и загородный дом) требования могут несущественно отличаться друг от друга.

[3]

Что делать, если заявка на ипотеку не одобрена

Для начала нужно выяснить причину отказа, если банк ее не сообщил. Дело в том, что большинство заявок отклоняют с формулировкой «несоответствие требованиям банка», но на деле это может быть любая причина. Давайте пройдемся по основным.

Повторная заявка в банк

Если банк сообщил, почему отказал в ипотеке, либо клиент сам ее понял, то при возможности исправить ситуацию, можно подавать заявку в Сбербанк повторно.

Внимание! Постарайтесь немного потянуть время с подачей повторной анкеты. У многих банков установлен определенный срок, который должен пройти с момента первого обращения. Обычно это 2-3 месяца.

Услуги кредитных брокеров

Если Сбербанк отказал в ипотеке, кредитный брокер поможет в одобрении. Важно выбрать крупную компанию, которая сотрудничает со Сбербанком. Это повышает шансы на одобрение и делает возможным получение льготных условий кредитования.

Причины, по которым Сбербанк отказал в кредите нашему читателю, кроются в проблемах с кредитной историей. После самостоятельной проверки выяснилось, что по факту закрытый кредит висел в истории просроченным. Сбербанк это увидел и в ипотеке отказал.

Причины, по которым отказывает Сбербанк, ничем не отличаются от причин в других банках. Чтобы избежать многих из них, нужно попросту более ответственно относиться к самой процедуре получения кредита: проверять кредитную историю, анализировать положение, изучать требования. Если все перечисленное делать сложно, либо на это просто нет времени – есть услуги ипотечных брокеров. К ним же можно обращаться, если уже возникли проблемы с одобрением или нужно подобрать выгодный кредит.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

К примеру, заемщик понимает, что ему нужна сумма в 3 млн. р. на 20 лет, но потянет это только с процентной ставкой не более 10% годовых. Брокер оценивает положение и ищет банк, который готов на таких условиях дать ипотеку.

Источники


  1. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.

  2. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

  3. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
Что делать, если «райффайзенбанк» отказал в кредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here