Имеет ли коллекторы право требования с жены кредитов(долгов) которые брал муж

Статья на тему: "Имеет ли коллекторы право требования с жены кредитов(долгов) которые брал муж" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Читайте так же:  Как подать на алименты на ребенка вне брака

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Что делать, если у мужа долги кредитам — инструкция

Как поступить в ситуации, если у мужа долги по кредитам — с таким вопросом часто обращаются женщины, столкнувшиеся с проблемой и не знающие нюансов законодательства. Наличие задолженности падает «тенью» на обоих супругов, в том числе при продаже задолженности коллекторской фирме. Муж берет кредиты и накапливает долги, а коллекторы звонят жене и путем угроз требуют погашения. Что делать? Как поступить с позиции закона?

Муж берет кредиты, и накопились долги — первые шаги

Информация о задолженности супруга рано или поздно доходит до «второй половины». В такой ситуации стоит сделать такие шаги:

  1. Успокоиться и вспомнить о том, что с любой проблемой можно справиться. На этом этапе важно поговорить с близкими людьми, можно поплакать и даже сходить в церковь.
  2. Разобраться с размером задолженности, уточнить необходимые моменты и сделать расчеты. Ключевым нюансом является фактор официального замужества. При отсутствии официальной регистрации брака женщина никому не должна. Это особенно актуально, когда кредит оформлен и потрачен мужчиной на личные цели.
  3. Заручиться поддержкой специалистов. Чтобы не платить долги мужа по кредиту, лучше привлечь опытного юриста. Специалист подскажет обходные пути и поможет выбраться из трудной ситуации.

Главное на первом этапе не совершать глупостей и не принимать поспешных решений.

Платить долги мужа по кредиту или не платить — что говорит закон

В СК РФ (статье 45) указано, что задолженность по кредиту — общее обязательство, если деньги пошли на нужды семейства. При отсутствии имущества для погашения долга супруги отвечают перед кредитором по солидарному принципу. При наличии соответствующего решения суда работники ФССП вправе блокировать счета, стягивать долги из зарплаты, выставлять недвижимость на аукцион.

Если исполнительное производство касается долгов по кредитам настоящего или бывшего мужа, конфискация имущества супруги противозаконна.

Указанное правило характерно для случаев, когда женщина не является поручителем или созаемщиком. Работники ФССП следуют нормам ФЗ №229 (статья 80). При этом жена вправе заявить права на определенную собственность или долю в недвижимости.

Если муж берет кредиты и накапливает долги, а служба ФССП нарушает закон в отношении прав супруги, важно помнить о следующих нюансах:

  1. Супруг (супруга), являющиеся созаемщиками или соответчиками, по закону должны предъявить доказательства того факта, что деньги использованы не на общие цели. В виде доказательства может использоваться заявление должника или показания свидетелей.
  2. В ситуации, когда ответчиком выступает только один супруг, второй половине нужно подготовить бумаги на имущество, не принадлежащее мужу.
  3. При нарушении законодательства со стороны пристава и описания собственности, которую нельзя изымать, стоит подать жалобу на действия ФССП.
  4. Если описана собственность, не принадлежащая мужу, женщина вправе подать судебный иск с требованием снятия ареста и покрытия причиненных убытков.

В процессе исполнительного производства не стоит платить долги мужа по кредиту, покупать недвижимость или дорогую технику.

Знание законодательства позволяет защитить интересы в ситуации, подразумевающей нарушение прав работниками ФССП. Если речь идет об угрозах, звонках или посещениях коллекторов, можно писать жалобу в полицию, прокуратуру или Роспотребнадзор. Перед этим стоит проконсультироваться с экспертами.

Кому платить долги по кредитам после смерти мужа

Бывают ситуации, когда супруг умер и оставил за собой множество долгов. По закону задолженность обязаны оплачивать наследники (после оформления соответствующего права). Каждый из наследополучателей отвечает по долгам наследодателя с учетом стоимости перешедшего имущества. Требования предъявляются в границах срока исковой давности, равной трем годам.

Таким образом, долги умершего мужа по кредитам переходят к супруге. Но здесь учитывается ряд нюансов — куда были потрачены деньги и имеется ли страховка. В последнем случае торопиться с выплатами не нужно, ведь при наличии договора со страховщиком последний должен погасить задолженность перед банком.

Жена платит долги по кредитам после смерти мужа, если она выступала в роли поручителя и унаследовала имущество.

В Сети часто встречаются жалобы женщин, мол, я плачу долг по кредиту мужа, что делать. Не нужно торопиться — важно разъяснить права и сразу обратиться к юристам за консультацией. В законах существует много лазеек, позволяющих женщине избежать оплаты задолженности по кредитам супруга.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Имеют ли право коллекторы

Что могут коллекторы? Имеют ли они право требовать возврата долга с родственников, приходить домой и на работу, общаться с соседями и друзьями должника, описывать имущество и производить арест счетов?

Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы узнать, законны ли действия сборщиков долгов, требующих от вас возврата средств. Эксперты расскажут, имеют ли право коллекторы поступать так или иначе и требовать расплатиться с ними по обязательствам перед банком, а также посоветуют, что делать, если вы не выплатили кредит.

Разберем самые распространенные ситуации, с которыми сталкиваются должники при общении с коллекторами, чтобы уточнить имеют ли те право на определенные требования и обосновано ли их поведение.

… на общение с родственниками заемщика

Но вот звонить родственникам коллекторы все же могут, оправданием может служить следующее:

  • телефон родственников указан в качестве контактного номера;
  • либо это – домашний номер должника, а родственники проживают с ним в одной квартире

При взыскании долгов коллекторы вправе разыскивать заемщика, в том числе обзванивая все доступные места – место работы и проживания, контактных лиц. Узнавать они могут лишь местонахождение должника, не давая никакой информации об его обязательствах. Причем звонить они могут неограниченное количество раз – хоть ежедневно, но только в пределах временных рамок, установленных ст. 15 Закона о потребкредитовании

(с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные).
Читайте так же:  Начисление алиментов с безработного

… на взыскание средств с родственников должника

Существует всего три ситуации, когда коллекторы могут взыскивать деньги не с самого заемщика, а с его родных и близких

  • кредиты делятся при разводе и бывшим супругам нужно совместно отдавать долги, оформленные в период брака;
  • общение с наследниками, если заемщик умер;
  • родные выступают поручителями по кредиту и вынуждены платить за недобросовестного заемщика.

Только если официально обязательства по кредиту перейдут к конкретному родственнику, тогда и будет обращено взыскание на их имущество и источники дохода. В иных случаях требовать от членов семьи погашения долгов никто не вправе.

… на визиты домой

Личные встречи с должником коллекторам разрешены, но проходить они должны на нейтральной территории. Точнее, сборщикам долгов, нужно соблюдать право на неприкосновенность жилища. Они способны прийти по домашнему адресу, но зайти в квартиру могут лишь по разрешению хозяина. Если должник не захочет пускать их на порог, то ломиться силой они не будут – после этого достаточно звонка в полицию и заявления о проникновении и посягательстве на частную собственность, либо вызванный участковый может развернуть чересчур ретивых «выбивателей» денег. Если начнут стучать в дверь или кричать на весь подъезд, то полицию следует вызывать с жалобой на нарушение общественного порядка.

Право на доступ на вашу территорию имеют лишь судебные приставы при исполнении решении суда о взыскании долга, они явятся с участковым сами, не будут нарушать закон, в отличие от сотрудников коллекторских агентств.

Поэтому можно вести беседы с коллекторами из-за закрытой двери или вовсе отказаться разговаривать, попросив передать все требования и претензии в письменном виде.

Коллекторы могут без предупреждения устраивать выезды на дом к должнику даже по вечерам (до 22 часов в рабочие дни и до 20 часов – в праздничные и выходные), но соблюдать закон они обязаны и вторгаться непосредственно в квартиру не будут.

… приходить на работу

В числе способов взаимодействия взыскателей и должников закон о потребительском кредитовании содержит личные встречи и телефонные звонки, но там не указано, по каким именно телефонам звонить и где встречаться. По этой причине коллекторы могут прийти на работу или позвонить на рабочий телефон.

При этом они должны соблюдать все те же требования:

  • не разглашать финансовую информацию посторонним;
  • не нарушать неприкосновенность частной собственности;
  • не угрожать должнику и не вымогать деньги.

От личного общения заемщик может отказаться, взяв лишь документы для изучения.

… распространение информации о должнике

Но важно знать, что коллекторы нарушат закон, если начнут:

  • делать рассылку в соцсетях по «друзьям» должника;
  • клеить объявления на дверь;
  • развешивать фото должника в подъезде дома или на работе;
  • раскладывать листовки со сведениями о долге в соседские почтовые ящики и т.д

Их можно привлечь к наказанию за вандализм, если будет испорчено личное или общественное имущество — дверь, стены, машина, — а также за разглашение конфиденциальной информации ( ст. 7 ФЗ-№ 152 о персональных данных

).

… на жесткие действия

Однозначно запрещены такие маневры, как угрозы самому должнику и членам его семьи – детям, супругам, родителям, а также любые варианты физического воздействия. Наличие обязательств у заемщика не означает, что его могут бить или оскорблять взыскатели. По закону коллекторы не должны никоим образом причинять вред должнику его окружению и активам.

Они не станут отбирать детей через органы опеки, направлять проверки на ваш бизнес, поджигать машину или дом, но при поступлении таких угроз следует зафиксировать их (на диктофон или, пригласив в качестве свидетелей соседей/знакомых, но не родственников) и подать заявление в правоохранительные органы.

… на опись и арест имущества

Опись имущества и обращение взыскания на активы возможны лишь на стадии исполнительного производства, когда имеется уже соответствующее решение суда. Занимаются этим исключительно приставы, именно они, а не коллекторы могут:

[1]

  • описать имущество;
  • наложить арест на активы должника;
  • заблокировать счета – списывать с них средства в погашение долга;
  • удерживать часть доходов для возврата просроченного кредита с зарплатной карты, пенсионных начислений, детских пособий и других доходов.

…на увеличение суммы долга или взыскание старых кредитов

Коллекторы за свою работу стараются начислить дополнительные комиссии, штрафы и сборы, что увеличивает общий долг заемщика. Правомерно начисление неустойки, если обязательства не выполняются вовремя, но все зависит от условий кредитного договора. Если вы не согласны с общей суммой обязательств, ее можно оспорить в судебном порядке, подав иск на пересмотр долга и «очищения» его от лишних поборов. Срок исковой давности достигает 3 лет – в течение этого периода с даты окончания срока кредитного договора (или последнего платежа в банк) долг не теряет своей актуальности. Если же этот срок истек, то обратиться за деньгами и взыскивать остаток долга можно лишь по решению суда. Коллекторы вправе требовать вернуть долг 10-тилетней давности, но только при наличии судебного решения о восстановлении данного срока.

[3]

… на передачу или списание долга

Одно агентство по взысканию долгов имеет возможность перепродать долг другим коллекторам, соблюдая те же требования к переходу обязательств, что и кредитор. А если они отчаялись вернуть средства, то вовсе могут списать долги и признать общение с определенным заемщиком безнадежным.

Еще немного о коллекторах. Кредитная история уже и так испорчена, раз вы допустили просрочку и банк вынужден был обратиться к профессиональным взыскателям долгов. Но попытки избежать ответственности и скрыться от обязательств только усугубят ситуацию – запись в досье окажется очень нелицеприятной, если вы доведете коллекторов до необходимости подавать в суд.

Рекомендации по поведению и общению с взыскателями долга можно получить от антиколлекторов, имеющих такой опыт в своей практике, обладающих необходимой компетенцией и правовой подготовкой. Просто обратитесь к специалистам, которые расскажут, как и что делать, если коллекторы нарушают ваши права.

Муж взял кредит и не платит — кто несет ответственность?!

Несет ли жена ответственность, за кредиты мужа? Большинство женщин интересуются данным вопросом.

Если муж взял кредит, и безответственно относится к погашению. Лежит ли ответственность на ней за рассрочку? Далее разберем данный вопрос с учетом действующего законодательства.

Читайте так же:  Размер обязательной доли в наследстве при завещании, правила расчета и судебная практика

Кредит мужа

Если муж взял кредит и не платит, должна ли жена платить кредит за мужа. Согласно действующего законодательства, все имущественные принадлежности и не только, которые появились во время нахождения супругов в браке, является собственностью обоих в равных долях.

Поэтому, существует мнение о том, что наличие долга перед банком у одного из супругов, обязывает отвечать перед законом другого супруга. Ну как быть в такой ситуации, когда, муж без ведома супруги взял рассрочку в финансовом учреждении и не платит в установленные сроки?

Если существует задолженность перед банком, о котором не знает второй супруг, значит кредит взят без согласия второй половины. И должна ли жена вносить ежемесячную оплату за своего благоверного?

Правильным пониманием данной ситуации есть то, что муж при документальном оформлении поставил собственную подпись, и на нем не присутствует подпись жены, а это значит только то, что он сам отвечает перед банком и законом.

Такая задолженность становится личной собственностью супруга. Но при наличии второй половины в отделении банка, при оформлении финансовой ссуды усложняет задачу, и сделать личным долгом непосредственно самого супруга не получится. Он автоматически переходит в позицию общего долга.

В случае, когда полученные средства были потрачены на общие семейные нужды и это возможно доказать в судебном порядке, то соответственно долг признается общим.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит взятый без ведома супруги!

Момент, когда взята рассрочка без ведома другого члена семьи, и он не состоянии осуществлять оплату по кредитованию, это не дает право возлагать на второго члена семьи обязанность по погашению.

Вся высокая степень ответственности лежит на том, кто изначально брал кредит. Но эту ситуацию возможно решить только в добровольном порядке, когда жена по собственному желанию покрывает затраты мужа по кредитованию.

Учитывая данные обстоятельства, не имеет значение, какая цель была озвучена при взятии займа – общая или личная.

При следующем исходе событий, когда жена абсолютно не имеет отношение к задолженности, а муж остался без средств к существованию. Без ее желания, ни один закон не обяжет ее оплачивать долг супруга.

[2]

Сделать займ общим достоянием, при плохих взаимоотношениях очень сложно и практически невозможно. Банковские учреждения, учитывая законодательные акты, не требуют участие обоих супругов в кредитном договоре, и супруги соответственно не заинтересованы в том, что будут нести общую ответственность за рассрочку.

Если займ оформлен на двоих, где каждый является созаемщиком, тогда все понимают, что отпираться от долга не предоставляется возможным. В таком случае, при просрочке ежемесячных платежей ответственность ложится на общее имущество обоих супругов.

Жена-поручитель

Давайте далее рассмотрим ситуацию, когда происходит оформление кредита, при полноправном участии жены, как поручителя по займу. И когда отсутствует возможность погашать у одного, оплата долга ложится на другого.

Но в судебном порядке существует возможность доказать только ту ситуацию, когда средства были потрачены на личные цели супруга, тогда долг переходит в разряд личных и оплачивать его придётся мужу.

Кредит после развода!

Бывший муж не платит кредит в 2019 году. Если пара находится в процессе развода, возникает логичный вопрос, так кто же должен взять на себя ответственность за кредит. И входит ли в обязанности жены оплачивать долги мужа в период распада семьи.

Все рекомендации будут рассматриваться в разрезе семьи, которая еще существует. Поэтому, полная ответственность лежит на том человеке, который взял кредит, а поручитель платит только в случае судебного разбирательства с положительным решением.

Развод произошел, а задолженность осталась. Такой вариант предусматривает оплату ежемесячных платежей, основным заемщиком. Если человек сознательно платит, это очень хорошо, но бывают моменты, когда бывший муж категорически отказывается от уплаты долга.

Жене предстоит сообщить в службу, которая занимается взысканием, далее, после бракоразводного процесса необходимо уведомить банковскую организацию о разводе и о том, что она не владеет информацией о наличие задолженности бывшего супруга.

Далее необходимо, найти чеки и прочие документы, которые доказывают, что они в собственности бывшей жены, во избежание описи имущества при аресте вещей. Ведь законом накладывается арест на собственность должника согласно оформленного договора, но иногда приставы описывают все вещи, находящиеся на данный момент в доме.

Более того, если в процессе развода не было раздела имущества, банк в праве требовать через органы суда выделение части в общем имуществе.

Судебная практика показывает, что банки часто пользуются данным методом. Как быть с квадратными метрами, если жилье является единственным местом для проживания распавшейся семьи. В данном случае суд не имеет право отобрать его в следствие банковской задолженности.

Но будет верным решение, поскорее продать жилье и приобрести разные квартиры, где собственниками будут выступать, каждый сам по себе.

В результате взыскания задолженности, от бывшего мужа существует возможность отчуждения жилья или его части, в счет погашения суммы долга. Тогда бывшим супругам не получится осуществить продажу жилья, если в процессе продажи будет за одним из них долг. Такая возможность представится после погашения долга.

Погашение долга без суда поручителем

Если поручитель изъявил желание о погашении задолженности без судебных разбирательств или у него отсутствует желание ждать решения суда, а также нет возможности участвовать в процессах. Тогда для него станет прекрасным выходом из сложившейся ситуации — это оплата всей части долга.

Такая процедура осуществляется при наличии предоставленного требования о возврате средств в досрочном порядке. Данная бумага вручается непосредственно самому поручителю, что снимает все полномочия с главного должника.

При погашении займа, поручитель имеет полное право требовать часть залогового имущества, которое предоставлялось в момент оформления кредита. Для данной процедуры, необходимо обращаться в отделение банка за подтверждением факта уплаты, после чего следовать в судебные органы для защиты собственных прав.

Нередкими есть случаи, когда кредит необходим не для себя, а к примеру подруге или родственнице, которая отказывается оплачивать займ.

В такой ситуации полная ответственность ложится на плечи того человека, который ставил подпись на договоре. И стороннее лицо, для которого кредит был необходим, остается в стороне.

Читайте так же:  Госпошлина на взыскание алиментов на ребенка нужно ли платить и какой размер

Чтобы не оказаться в такой ситуации необходимо, оформить специальный договор – займа с физическим лицом, для кого предназначались кредитные средства. Он содержит: периоды по платежам, ставку по процентам и круг ответственности за возврат.

Указывать в тексте договора, что сумма является кредитной, не нужно, так как без согласия банка перекредитование невозможно, далее следует передача средств, которые лучше осуществлять по средствам безналичного зачисления, тогда в качестве доказательства будет квитанция о перечислении средств.

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

Наверное, каждый человек, подписывая кредитный договор с банком уверен, что уж он-то точно сможет его погасить. Но ситуации бывают разные, и в какой-то момент у человека может образоваться просрочка по платежам. Начинаются звонки от представителей банка и коллекторских агентств с требованием погасить задолженность.


При этом очень часто коллекторы звонят не только самому должнику, но и его родственникам, создавая тем самым дополнительные проблемы. Попробуем разобраться, насколько законны действия коллекторов, откуда они узнают номера телефонов, и как защитить свою семью от подобного рода звонков.

Когда и почему появляются коллекторы

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком. В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность. Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.

Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).

Для того, чтобы этот вариант стал возможен в первоначальном договоре, заключенном между заемщиком и банком, должен быть прописан пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам. А коллекторское агентство, к которому перешел долг обязательно должно иметь лицензию на право взыскания задолженностей.

В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.

Кто это такие, какие у них права и возможности

Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.

Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.

Информация о наличии лицензии у того или иного коллекторского агентства находится в открытом доступе, ознакомиться с ней можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов (на сегодняшний день в нашей стране зарегистрировано 212 агентств).

Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом. Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);
  • звонить, отправлять sms или голосовые сообщения, писать письма по электронной почте или направлять информацию посредством телеграфной связи (но не чаще, чем два раза в день, четыре раза в неделю, шестнадцать — в месяц). Все прочие способы воздействия на должника незаконны и противоречат действующему законодательству.

При этом коллекторам запрещено связываться с должником в период с 22.00 до 08.00 часов по местному времени в будние дни, а также с 20.00 до 09.00 в выходные и праздничные дни. При общении с должником сотрудник коллекторского агентства обязательно должен представиться, назвать организацию, которую представляет, точную сумму задолженности, а также сведения о наличии у агентства лицензии.

Также следует знать, что в соответствии с законом коллекторы не могут обращаться за погашением задолженности к инвалидам первой группы, недееспособным гражданам, лицам, объявившим себя банкротоми, лицам, находящимся на лечении в стационаре, несовершеннолетним гражданам.

В каких случаях коллекторы звонят родственникам

Формально коллекторы могут общаться только непосредственно с самим заемщиком или человеком, который является поручителем по кредиту (ведь в случае неоплаты кредита основным заемщиком, именно поручитель берет на себя обязательства по его погашению).

Однако очень часто при подписании кредитного договора, в него вносится пункт о согласии заемщика на то, что информация о кредитной задолженности может быть раскрыта третьим лицам; либо заемщик сам дает письменное согласие о возможности разглашения данной информации. В таком случае звонки коллекторских агентств абсолютно законны.

Как коллекторы узнают номера родственников

Часто у людей, столкнувшихся со звонками коллекторов, возникает вопрос — откуда они узнали номер телефона. В законе, регламентирующем деятельность коллекторских агентств, нет пункта, запрещающего им получать необходимую информацию, при условии того, что данные способы являются законными. Рассмотрим самые основные из них.

  1. Заемщик сам оставил номера телефонов своих родственников при оформлении кредитного договора.
  2. Социальные сети. Достаточно часто в своем профиле в социальных сетях люди указывают родственные связи и свои контактные телефоны, поэтому нет ничего удивительного, если через профиль заемщика коллекторы выходят на его родственников.
  3. В случае если заемщик не выходит на связь, сотрудники коллекторского агентства могут начать выяснять местонахождение должника и его родственные связи через соседей, друзей и коллег по работе.
Читайте так же:  Что нужно для оформления развода в загсе

Что делать при возникновении звонков

В случае если звонки коллекторских агентств доставляют неудобства родственникам должника, можно воспользоваться следующими способами.

  1. Сам заемщик может обратиться в банк и коллекторское агентство с заявлением об отмене согласия на раскрытие информации по его кредитной задолженности третьим лицам.
  2. Родственники самостоятельно могут обратиться в банк с заявлением об отказе от взаимодействия с представителями коллекторского агентства. При написании заявления необходимо указать свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес и контактный телефон. Само заявление должно содержать информацию о том, что человек отказывается от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства путем личных встреч, звонков, sms и других видов текстовых сообщений на тему возврата задолженности, которая не имеет к нему отношения. Данное заявление можно отправить в банк и в коллекторское агентство заказным письмом по почте, через нотариуса, либо принести лично и попросить поставить печать о приеме заявления.

Как в дальнейшем защитить себя и свою семью от звонков коллекторов

При написании должником или его родственниками заявления об отмене согласия на общение звонки должны прекратиться. Если же если этого не произошло, можно обратиться с жалобой в банк, выдавший кредит, либо непосредственно в Центральный банк (Центробанк) РФ. Если звонки не прекратятся и в этом случае, следует помнить, что это прямое нарушение законодательства, и стоит написать заявление в прокуратуру.

Однако лучший способ защитить свою семью от действий коллекторов — это совместно с банком выработать оптимальный вариант погашения задолженности, например, рефинансирование кредита (получение нового займа с более выгодной процентной ставкой, который поможет погасить предыдущий долг).

Ведь банк ничуть не меньше заинтересован в том, чтобы получить свои деньги назад, поэтому в случае возникновения проблем с оплатой лучше всего не скрываться от сотрудников банка, а постараться подобрать оптимальное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Что делать если коллекторы звонят родственникам, знакомым и на работу (видео):

Заключение

Прошли те времена, когда коллекторы угрожали жизни и здоровью заемщика. В настоящее время деятельность коллекторских агентств закреплена на законодательном уровне. И банки, выбирая для сотрудничества коллекторские агентства, тщательно следят за выполнением ими закона, боясь потерять свою репутацию.

Сейчас коллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке включенная в государственный реестр и имеющая лицензию на право осуществлять взыскание задолженности с населения. Все действия, которые имеет право совершать коллектор в отношении заемщика, также прописаны в законе и в случае нарушения этих действий можно обратиться в банк, выдавший кредит, Центробанк РФ, прокуратуру.

Самым простым способом оградить своих близких от навязчивых звонков коллекторов является заявление об отмене согласия на общение кредитора с третьими лицами, и обращение заемщика в банк для решения вопроса о рефинансировании кредита.

У мужа долг по кредиту: чем грозит жене обращение банка в суд?

1. Если банк подаст иск в суд на Вашего мужа с требованием возврата долга, то суд удовлетворит эти требования, если они будут обоснованы.

2. Вам лично это ничего не грозит. Но есть опасность, что имущество находящееся в доме может быть описано судебными приставами, если не докажете, что оно Ваше личное.

3. Что касается имущества(недвижимости), то согласно ст. 446 ГПК РФ на ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ВЗЫСКАНИЕ ОБРАЩЕНО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ(ИСКЛЮЧЕНИЕ, ЕСЛИ ДОМ(КВАРТИРА) В ИПОТЕКЕ).

4. Если дом, собственником которого Вы являетесь, был куплен Вами до брака или во время брака Вы получили его в дар или в наследство или Вы купили его на личные средства(то что это личные средства надо иметь доказательства), то дом является Вашей личной собственностью и общее имущество супругов не входит согласно ст. 36 СК РФ

5. Согласно ст. 38 СК РФ ВЫ ВПРАВЕ составить ..оформить соглашение о разделе имущества.

Буду благодарен за положительный отзыв.

Статья 39 СК РФ Определение долей при разделе общего имущества супругов
1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Статья 45 СК РФ Обращение взыскания на имущество супругов

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть.

Источники


  1. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

  2. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.

  3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.
  4. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
Имеет ли коллекторы право требования с жены кредитов(долгов) которые брал муж
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here