Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция

Статья на тему: "Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция

Огромное количество кредитных организаций, навязчивая реклама, «выгодные» предложения по кредитам и займам привлекают огромное количество россиян, желающих получить деньги здесь и сейчас. Большинство из получателей кредитов являются добросовестными плательщиками, исправно погашают долги и, как правило, не имеют проблем с последующим получением денежных средств в долг.

Однако есть лица, не имеющие возможности или желания выплачивать предоставленные им кредиты. Помимо преследований со стороны кредиторов, коллекторов и судов (подробнее о последствиях), такая позиция чревата испорченной кредитной историей. Большинство банковских организаций отказывают в выдаче займа людям, чья кредитная история содержит сведения о неуплаченных или просроченных платежах. Узнать информацию о том, нет ли на его репутации в банковской сфере подобных пятен, может любой пользователь сети интернет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Консультация бесплатна!

Что входит в кредитную историю гражданина?

История кредитования включает в себя следующие группы сведений:

  • личные данные заемщика (его Ф.И.О., паспортные данные, место работы, образование и т.д.);
  • информация о ранее полученных кредитах (сумма средств, взятых в долг, размер непогашенной задолженности, наложенные штрафы, пени и т.д.);
  • данные о кредиторе (наименование организации, предоставившей заем).

Как ознакомиться с кредитной историей через интернет?

Вышеуказанные сведения о кредитах, полученных и погашенных гражданином, передаются на хранение в Бюро кредитных историй. Здесь они хранятся на протяжении пятнадцати лет, после чего данные аннулируются.

Порядок выдачи такой информации гражданину регулируется Федеральным законом № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях». Согласно его положениям, запрос на передачу данных может быть осуществлен лицом один раз в год без взимания платы за услугу, и неограниченное количество раз за тот же период времени на платной основе.

Для того чтобы получить сведения об истории кредитования через интернет, пользователю необходимо знать идентификационный код субъекта в сфере кредитования.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его получить?

Этот код представляет собой комбинацию из пятнадцати цифр и букв, являющуюся уникальной и служащую для получения доступа лица к информации о БКИ, в котором хранятся сведения о его кредитовании. Формирует код сам клиент при получении первого кредита. Если он не сохранил и не запомнил созданный им набор символов, ему придется создать новый код, обратившись в банковскую организацию или любое БКИ.

Порядок получения сведений о кредитной истории

Выяснив или создав заново свой идентификационный код, гражданин должен выполнить следующие действия:

Обратиться в Центральный каталог кредитных историй с заявлением на получение информации о том, в каком БКИ хранятся сведения о его истории. Для этого нужно заполнить заявку на сайте Банка России, размещенном по адресу www.cbr.ru/ckki, указав в ней полученный код субъекта и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ;

Направить запрос в указанное БКИ, зарегистрировавшись на его сайте и подтвердив свою личность путем посещения офиса бюро либо путем отправки телеграммы на его адрес через почтовое отделение.

Информация о кредитной истории заявителя может быть передана ему как в электронном, так и в письменном виде в зависимости от его желания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Консультация бесплатна!

Процедура получения сведений о кредитной истории гражданина через интернет довольно проста и прозрачна. Проблемы могут возникнуть только при выяснении кода субъекта кредитования, который, как правило, нигде не указан, а клиент при оформлении кредита не задается вопросом его сохранения для обращения в БКИ в будущем. Выяснив код, заявитель может не сомневаться – сведения о своей кредитной истории он сможет получить в короткие сроки без проволочек в любом удобном для него формате.

Как заемщик может получить свой отчет по кредитам бесплатно через интернет

Важность проверки кредитной истории (КИ) остается актуальной даже для тех граждан, которые ни разу не кредитовались. В тоже время каждый активный заемщик наслышан о своем праве единоразовой бесплатной проверки в год. Но как обстоят дела с предоставлением услуг в режиме онлайн, и если такой сервис доступен, то, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет.

Можно ли получить КИ в Центральном каталоге кредитных историй

Многие заемщики ошибочно полагают, что ЦККИ и есть единая база, в которой хранится информация обо всех заемщиках РФ. На деле, эта структура создана для регулирования деятельности БКИ.

Но основная функция каталога – по запросу предоставлять любому клиенту информацию о том, в каких бюро хранятся его данные. Для этого с помощью уникальной комбинации букв и цифр – кода субъекта, следует оставить заявку на официальном сайте ЦККИ. Ответ с полным списком компаний придет на электронную почту.

Кроме того, справку из ЦККИ можно получить в любом бюро. Однако, в отличие от первого способа, услуга оказывается на платной основе (от 300 р.)

Полученная справка содержит перечень организаций, в которых сформирована КИ клиента с указанием контактных данных каждой из них.

Следующий шаг клиента – непосредственное обращение в каждое бюро из списка. Обычно таких компаний 2-4, если заемщик хочет получить полный отчет по КИ следует сделать запрос в каждое бюро.

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет в БКИ

На территории РФ официально действуют более 10 бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые уполномочены Центральным банком на сбор и хранение информации о заемщиках. Основная часть данных сосредоточена в 4-х наиболее крупных компаниях:

[1]

    Национальное БКИ; Объединенное КБ; Эквифакс; КБ Русский стандарт.
Читайте так же:  Как уменьшить размер алиментов в связи с рождением второго ребенка

Доля КИ вышеперечисленных организаций в общем объеме информации в Российской Федерации составляет более 90%. Вся остальная часть приходится на региональные конторы (Поволжское и Приволжское КБ, Красноярское и Столичное БКИ, прочие). Как правило, такие организации сотрудничают с местными региональными банками. За счет небольших баз данных нет смысла продвигать свои услуги во всемирной сети. Противоположная ситуация характерна для крупных БКИ – они активно предлагают свою услуги в режиме онлайн. И это не только удобно, но быстро и просто. По крайней мере, так должно быть. А сейчас рассмотрим, как обстоит ситуация с заказом КИ в интернете на самом деле.

Единственное бюро, от которого честно можно получить бесплатный отчет в интернете – Эквифакс. Процедура заказа отчета и любого другого продукта происходит через подтвержденный личный кабинет пользователя. Если клиент обращается в Эквифакс впервые, нужно зарегистрироваться на сайте и создать кабинет самостоятельно. Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет в Эквифаксе:

  1. Ознакомиться и оставить согласие с содержанием договора оферты.
  2. Внести данные о себе во всех разделах предлагаемой формы:
    личные, контактные и паспортные данные; дополнительная информация: пол, возраст, образование и семейное положение.
    отправка заверенной телеграммы; посещение офиса Эквифакса или отделения «Контакт» с личным документом (главное условие – подтвердить личность и гражданство РФ); ответить на несколько вопросов о данных своей КИ, которые сформирует специализированный модуль e >

ввод на сайте полученной суммы перевода.

При успешном подтверждении личности, личный кабинет становится доступным для заказа продуктов Эквифакса. Первый отчет в режиме онлайн будет отправлен бесплатно. Последующие запросы – 395 р.

Подтверждение личности – разовая процедура, которая в зависимости от выбранного способа является платной и затянутой по времени ожидания результатов. Так, средняя стоимость достигает 350-400 р., срок рассмотрения заявки – от 1 до 3-5 дней.

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ, являясь наиболее крупной структурой на рынке предоставления банковских услуг, выдачу отчетов по КИ через официальный сайт не производит. Для заемщиков, чья информация находится в Национальном БКИ, рекомендуется воспользоваться сервисом, являющимся их партнером. БКИ24.инфо предлагает такие услуги на своем официальном сайте в сети. Процедура заказа отчета принципиально отличается от стандартной:

    не нужна регистрация на ресурсе; сервис не требует подтверждения личности. Все, что надо клиенту, чтобы найти его КИ в базе данных – ввести ФИО и паспортные сведения. Из контактов понадобится только адрес e-mail, на который отправят документ; процесс заказа КИ составляет 20 минут: от заполнения заявки до получения отчета; выдача КИ осуществляется круглосуточно.

Стоимость выписки по КИ 340 р. Расценка не зависит от числа обращений за год. Лишние затраты на телеграммы и разъезды здесь не нужны. Получить отчет онлайн.

Внимание! У НБКИ есть еще один партнер в интернете – Агентство кредитной информации (АКРИН). В интернете часто встречаются публикации, в которых АКРИН позиционируют как сервис, отвечающий по запросу пользователей как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет . Однако бесплатно такая услуга не предоставляется. Авторы тем самым вводят пользователей в заблуждение. Это коммерческая организация и стоимость составляет 450 р. заказа вне зависимости от числа обращений за год, несмотря на то, что даже на официальном сайте нет точной информации. Кроме того, для получения КИ требуется стандартный процесс подтверждения личности.

Русский стандарт

В КБ «Русский стандарт» также необходимо зарегистрировать личный кабинет и подтвердить привязку паспортных данных к их владельцу посредством:

    онлайн-идентификации; отправления заверенной телеграммы; посещения офиса компании или любого отделения банка «Русский стандарт.

Если КИ заемщика хранится в «Русском стандарте», он может пройти стандартную процедуру регистрации на сайте и верификации личности. Заказ отчета производится в личном кабинете, услуга обойдется клиенту в 200 р.

Объединенное кредитное бюро

ОКБ предлагает получение отчета в режиме онлайн в специальном разделе на официальном сайте. Процедура получения КИ отличается от Эквифакса лишь тем, что ОКБ предоставляет меньше способов подтверждения личности (только отправка телеграммы и приезд в Московский офис с паспортом). Стоимость КИ вне зависимости от числа запросов – 390 р.

Кроме того, клиенты, обслуживающиеся исключительно в Сбербанке, имеют возможность проверить КИ прямо в кабинете Сбербанк-онлайн на официальном сайте. Такая информация предоставляется ОКБ, только в данном случае отчет стоит 580 р.

Таким образом, законодательная норма о единоразовой бесплатной проверки КИ не обязывает БКИ придерживаться таких параметров в интернете.

Кредитная история онлайн

Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое.
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Кредитный отчет

— это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состояние на текущий момент, переданную кредитными организациями, сотрудничающими с нами.

Кредиторы, принимая решения по таким вопросам, как выдача новых займов или установление лимита по кредитной карте, обращаются к нам за данными отчетами для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении кредитных обязательств потенциального заемщика. Они несут меньше рисков, выдавая кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей, и к ним они проявляют более лояльное отношение, например:

  • увеличение размера кредита или лимита по кредитной карте,
  • уменьшение процентной ставки по новому кредиту,
  • получение кредита без залога и поручителей.

Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно!

Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

С детальной инструкцией «прочтения» кредитного отчета можно ознакомиться здесь.

Кредитный отчет позволит вам:

Отследить мошенников

имея в руках кредитный отчет, вы будете уверены, что никто не воспользовался вашими документами для получения кредита, или сможете выявить факт мошенничества

Понять причину отказа в кредите

получив свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, какая информация о вас доступна кредитору для принятия решений, также в нем будут указаны причины отказа в банк

Скорректировать недостоверную информацию

если в вашей кредитной истории допущены ошибки, вы можете уведомить об этом нас, а мы в свою очередь сделаем запрос кредитору на уточнение и корректировку данных

Читайте так же:  Может ли супруга при разводе претендовать на авторский гонорар

Скоринг оценка заемщика

Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг.
Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это является вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

  • ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
  • проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

Подробнее про скоринг здесь

Как собрать всю свою кредитную историю?

На сегодняшний день в РФ зарегистрировано более 10 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится информация о том, в каких бюро хранится именно ваша кредитная история. Как правило, это 2 — 4 бюро (БКИ).

Получить справку из ЦККИ со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке, и в нем сосредоточено более 250 млн. кредитных историй. Для того чтобы собрать полную информацию по своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в каждое бюро из списка и получить свой кредитный отчет.

Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно! Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

Более подробную информацию о подписках можно найти здесь

Приобрести услугу возможно в следующих вариантах:

Бесплатный кредитный отчет

Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое. Получайте до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Список БКИ

Узнайте в каких еще бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история. Получите список этих бюро с адресами и телефонами. Обратившись в каждое бюро из списка, вы получите полную картину по вашей кредитной истории.

Кредитная история онлайн

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

Что хранится в кредитной истории?

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Заявки на кредит

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Поручительства по кредитным
обязательствам

Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи

Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

  • Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
  • Срок хранения данных в КИ — 10 лет с момента последнего изменения данных
  • Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

[3]

  • Понять насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдачи кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет

бесплатно

Как получить всю свою кредитную историю?

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 15 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее

Читайте так же:  Как подать заявление на алименты через интернет

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 205,9 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?

Крупнейшая база кредитных
историй в России

Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ

Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных

Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?

Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:

  • ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.

Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Подать заявление на корректировку кредитной истории

Рекомендуемая услуга

Низкий кредитный рейтинг (скоринг)/
качество КИ не высокое

Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.

  • Погашая текущие кредиты без просрочек.
  • Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
  • Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.

Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.

Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно: 8 способов

Автор: Полина Авдеева · Опубликовано Июнь 3, 2019 · Обновлено Август 12, 2019

Сегодня необходимо регулярно контролировать состояние своих счетов, не говоря уже о кредитной истории. Запросить кредитную историю с согласия лица, при рассмотрении заявки на выдачу кредита, имеет право банк. Работодатель, как и любая заинтересованная организация, может её проверить при принятии физического лица на работу, с целью осведомления о том, насколько оно способно исполнять свои обязательства. Данный процесс регулируется нормами РФ.

Идентификация личности при заявлении об ознакомлении с кредитным отчётом обязательна и онлайн, и при подаче заявки в компетентную организацию. БКИ таким образом удостоверится, что услуга оформляется именно Вами, а не похитителем, завладевшим Вашими личными данными.
Где можно узнать свою кредитную историю? В данной статье выясним ответы на этот вопрос.

Краткое содержание статьи

Зачем может потребоваться отчёт о кредитах?

Кредитный отчёт – официальный письменный документ, содержащий всю историю о кредитах лица на данный момент времени. Он включает в себя кредитный рейтинг, все данные о кредитных картах, кредитах лица (открытых и закрытых) и даже о запросах, которые оформляли различные субъекты для осведомления о кредитной истории данного лица. Для чего он может потребоваться?

  1. С целью получения крупного кредита. Отчёт поможет Вам узнать о недочетах в ведении кредитной истории, которые необходимо срочно устранить. Банк вправе отказаться выдать новый кредит из-за неуплаченных или просроченных предыдущих кредитов. Банки принимают каждый запрос в индивидуальном порядке, учитывая все недочеты и отрицательные пункты. Поэтому своевременное осведомление о задолженностях и анализ кредитного отчета играет роль во взятии кредита.
  2. Для защиты от мошенничества. Своевременная проверка кредитных отчётов поможет вовремя узнать о факте оформления мошеннического займа. Похитители документов и персональных данных ориентированы именно на займы: они получают деньги, а обязательства по возврату ложатся на человека, даже не подозревающего о существовании займа. Время в данной ситуации растягивать нельзя: чем раньше Вы узнаете о мошенничестве посредством кредитной истории, тем большей будет вероятность эффективного принятия мер и обеспечения справедливости. В БКИ (а равно бюро кредитных историй) необходимо оспорить незаконное оформление займа. Ежегодную или ежеквартальную частоту запросов принято считать оптимальной для анализа кредитных историй.
Читайте так же:  Можно ли подать заявление на развод в другом городе

Статьи на похожие темы:

Как и где посмотреть свою кредитную историю бесплатно онлайн: 8 способов

Существует несколько мест в сети интернет, где посмотреть свою кредитную историю самостоятельно возможно. Ниже рассмотрим каждый из способов:

  • через НБКИ узнать кредитную историю;
  • посмотреть данные через госуслуги;
  • оформить заявления на сайте ЦККИ.

Посмотрите видео в тему:

1 — Заявка по почте

  1. Заполните заявление здесь https://www.nbki.ru/documents/new-forms-01-02-17/SUB1FIZ.pdf
  2. Заверьте документ нотариально (зaвepeнный дoкyмeнт oбoйдeтcя дo 1500 p.)
  3. Если вы исчерпали свое право на бесплатные проверки (не более 2 обращений в течение года), то оплатите услугу в размере 450 рублей.
  4. Отправьте документ по почте на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, дом 20, стр. 1.

2 — НБКИ: узнать кредитную историю бесплатно онлайн по e-mail

На сайте нбки посмотреть кредитную историю бесплатно можно в том случае, если вы обращаетесь за сведениями впервые в течение текущего года.

Для получения данных о кредитной истории потребуется заполнить запрос по форме, указанной в пункте 1.

Документ необходимо заверить электронно-цифровой подписью и отправить на e-mail [email protected] Можно ли посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспортным данным без длительного ожидания?

Помощник в этом — портал gosuslugi.ru. Как посмотреть кредитную историю через госуслуги? Инструкция ниже поможет разобраться в поставленном вопросе.

4 — Как на госуслугах посмотреть кредитную историю за 5 минут?

Ниже выясним, как посмотреть кредитную историю через госуслуги.

Учетная запись должна быть подтвержденной. Чтобы проверить наличие этого обстоятельства, нужно перейти на сайт госуслуг и пройти идентификацию посредством введения своего имени и пароля.

Если учётная запись оказалась неподтвержденной, то необходимо пройти процедуру идентификации личности.

Чтобы произвести запрос, нужно зарегистрироваться или войти в существующий личный кабинет на сайте НБКИ. Будет приведена точная инструкция по оформлению запроса на просмотр кредитной истории.

Сайтом поддерживаются только два бесплатных запроса в год, чтобы оформить больше, нужно заплатить.

Для этого пользователь перенаправляется на страницу сервиса Робокасса для осуществления оплаты услуги посредством всех банковских карт, электронной валюты, счета мобильного телефона.

Шаг 1 – регистрируемся на сайте НКБИ

Шаг 2. Подтверждаем электронную почту

Шаг 3. – заходим в личный кабинет

Шаг 4 – вводим логин и пароль

Шаг 5 – заполняем форму заявки.

Шаг 6 – Нажимаем на кнопку «Подтвердить данные через Госуслуги».

Шаг 7 – предоставляем права доступа на портале Госуслуг.

Шаг 8 – Скачиваем готовый отчет. После этого вас перенаправит обратно на сайт НБКИ.

Шаг 9 — Открываем отчет. На скриншоте видно как выглядит документ.

5 — Заказ отчета через посредников

Официальными коммерческими посредникам НБКИ являются «Компания Айкос» (aikoscompany.ru) и akrin.ru. У первого стоимость отчета составляет 1000 рублей, у второго — 450 рублей.

6 — Как в сбербанк онлайн посмотреть кредитную историю?

Такая услуга в Сбербанке Онлайн предоставляется только платно. Ранее данная услуга представляла пользователю данные только об обязательствах перед Сбербанком, теперь Сбербанк объединился с ОКБ и создал онлайн-сервис просмотра отчётов о кредитах. Отныне на сайте Сбербанка можно оформить заявку на просмотр кредитной истории, такое действие будет стоить 580 рублей. Рассмотрим последовательность оформления.

1. Авторизоваться в личном кабинете онлайн банка с помощью собственного логина и пароля.

2. Перейти на вкладку «Кредиты».

3. Кликнуть по ссылке «Кредитная история».

4. Кликнуть на кнопку «Получить кредитную историю».

5. При выборе реквизитов остановиться на нужном счёте, с которого спишется стоимость просмотра.

6. Разрешить обработку и предоставление информации, ознакомиться с правильным алгоритмом передачи персональных данных через сеть интернет.

7. Подтвердить операцию одноразовым паролем через телефон, привязанный к карте. Произойдет списание 580 рублей с выбранного счёта.

8. В личной учетной записи, при желании, отследить статус оказания услуги.

7 — ЦККИ, официальный сайт: узнать кредитную историю

ЦККИ – сайт, содержащий в себе данные о кредитных историях, созданный ЦБ РФ. Он содержит сведения о бюро кредитных историй, которое владеет кредитными данными конкретного человека.

Как оформить заявление на осведомление кредитной историей, имея свой код субъекта (а ведь без него нельзя осуществить данную услугу)?

• На сайте Центрального Банка (http://cbr.ru) открыть раздел о кредитных историях, находящийся слева.

• Выбрать нужную ссылку для предоставления информации о бюро кредитных историй.
• Выбрать тип обращающегося лица (являетесь ли Вы непосредственно заёмщиком, или другим лицом, называемым «пользователем»).
• Подтвердить то, что код субъекта КИ известен.
• Выбрать вид лица: физическое или юридическое.
• Ознакомиться с условиями интернет-запроса.
• Правильно заполнить форму с персональными данными.
• Отослать запрос.
• В случае неудовлетворения запроса исправить недочёты.

[2]

8 — На сайте ОКБ

1. Перейдите на сайт ОКБ — ucbreport.ru.

2. Войдите в личный кабинет через портал госуслуги. Для этого кликните по ссылке «Войти через госуслуги».

3. Авторизуйтесь на портале.

4. Подтвердите предоставление прав доступа, нажав на кнопку «Предоставить». После этого вас автоматически перенаправит в личный кабинет на сайте ОКБ.

5. Дождитесь, пока пройдет активация учетной записи (около 15 минут).

6. Перейдите в раздел «Мои отчеты» и нажмите на кнопку «Получить бесплатно» (если вы в текущем году еще не исчерпали лимит бесплатных запросов).

7. Обновите страницу. В этой же вкладке «Мои отчеты» у вас появится ссылка для скачивания. Документ будет предоставлен в формате PDF.

Как посмотреть кредитную историю бесплатно? Существует множество ответов на этот вопрос, каждый человек вправе из перечня выбрать наиболее удобный и подходящий лично ему вариант. Возможно узнать кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн, офлайн, или даже в мобильном приложении Сбербанка. Кредитный отчёт – очень важная вещь, которая может понадобиться для защиты от мошенников, для оформления кредита или для устройства на новую работу. Его получение доступнее и проще, чем кажется на первый взгляд.

Читайте так же:  Права родителей в школе

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Рекомендуем получить кредитную историю на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги: 1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Источники


  1. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.

  2. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

  3. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.
  4. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
  5. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here