Как получить льготную ипотеку для многодетной семьи условия получения и расчет доступности

Статья на тему: "Как получить льготную ипотеку для многодетной семьи условия получения и расчет доступности" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Льготные условия ипотеки для многодетных семей

Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2019 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.

Особенности оформления ипотеки для многодетных семей

Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
  • социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
  • наличия в собственности жилья;
  • стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.

Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.

Ее выдают семьям, в которых:

  • брак родителей официально зарегистрирован;
  • имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
  • согласие второго супруга;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки об источниках и уровне дохода;
  • документы участника одной из социальных программ.

Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».

Меры государственной поддержки семей с детьми

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные денежные выплаты тем, у кого в 2018-2020 гг. появится второй ребенок, из средств начисленного материнского капитала. При условии, что среднедушевой доход семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов.
  4. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  5. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  6. Региональный материнский капитал.
  7. Налоговые льготы.
  8. Пособия и пенсии для малоимущих семей при недостаточном уровне общего дохода.
Читайте так же:  Грамотное установление отцовства с последующим взысканием алиментов

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 .

В соответствии с его положениями с 2019 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

  • 3 года – при рождении второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2019 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2019 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2019 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2019 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в послании Федеральному Собранию в феврале 2019 года .

Новые меры господдержки для многодетных

В послании, оглашенном 20 февраля 2019 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Повышение размера пособия по уходу за ребенком-инвалидом и инвалидом с детства I группы с 5 500 до 10 000 рублей.
  2. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  3. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  4. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2019 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Изменения льготных условий ипотеки

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Банки-участники программы льготного кредитования

Следует заметить, что льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе 2019 года поддерживается не всеми банковскими организациями. Перечень участников программы является закрытым, что обусловлено распределением между ними государственных субсидий.

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • “Абсолют Банк”,
  • “Газпромбанк”,
  • Россельхозбанк,
  • “Райффайзенбанк”,
  • “Тинькофф Банк” и другие.

Список документов, сроки рассмотрения заявок, а также требования к заемщику могут отличаться.

Российская Федерация оказывает материальную и иную социальную поддержку многодетным семьям. Перечь мер постепенно расширяется, позволяя создавать достойные условия для роста и развития детей. Так, в 2019 году государственные органы получили поручение Президента продлить срок действия льготной 6-процентной ставки на весь срок ипотечного договора, разработать привлекательные условия для индивидуального жилищного строительства, выплатить по 450 000 рублей многодетным на ипотеку.

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование

Последние изменения: Июнь 2019

Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость. Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми. На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.

Какие семьи считаются многодетными

Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии. Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Поддержка от государства

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.
Читайте так же:  Есть ли потребность в загранпаспорте для поездки в грузию для граждан рф

Новый закон 2018

В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

Условия для участия следующие:

    подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2018 года; нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках; продавцом недвижимости является юридическое лицо; заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади. В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем . Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Документация

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

    гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов; подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка); свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении); военный билет; копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи); сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья); правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.
Видео (кликните для воспроизведения).

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов. В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие. Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Условия кредиторов

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

  1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
  2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
  3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
  4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

    квартира в новостройке на любом этапе строительства; обязательная аккредитация самого дома в АИЖК; оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2018 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Требования в этом случае следующие:

    по первоначально выданному кредиту было произведено не менее 6 платежей; приобретенная квартира соответствует требованиям льготной программы (новое жилье, продавец является юридическим лицом); отсутствуют просрочки погашения сроком более 30 дней; заемщики ранее не обращались с заявлением о реструктуризации.

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):

    максимальный размер ипотеки до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей для жителей Московской и Ленинградской областей); ставка 6% на льготный период, связанный с рождением детей с последующим увеличением до 9,25% после завершения обозначенного периода (3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего) первоначальное внесение денежных средств от 20%; общий период погашения до 30 лет.

Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.

[3]

Россельхозбанк

Помимо стандартной программы с участием государства Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотечный продукт с использованием материнского капитала по специальной ставке от 8,85% на весь срок кредитования. Обязательным условием является направление средств по маткапиталу на погашение ссуды в течение 3 месяцев с момента выдачи займа.

Читайте так же:  Развод если муж в тюрьме

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Банки с льготным кредитованием (113,5 KiB, 361 hits)

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Читайте так же:  Список документов для развода через мировой суд

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных в 2019 году с 3 детьми

В 2019 году в Российской Федерации все еще сохраняется высокая стоимость жилья (даже в тех вариантах, которые считаются дешевыми), для приобретения которых людям с низким и средним финансовом достатком, редко удается накопить сумму, достаточную для покупки. В первую очередь это касается многодетных родителей. У тех, кто обзавелся 3 детьми, редко получается отложить денег на рядовую ипотеку. Для них в России предусмотрены другие условия и проценты, справиться с которыми будет проще.

[1]

Льготная ипотека для многодетных предусмотрена Правительством и имеет законодательную базу. Государство разрабатывает программы соцзащиты и помощи, чтобы урегулировать такое положение. Они вводятся для категорий населения, испытывающих необходимость в жилье или в улучшении жилищных условий в связи с увлечением количества детей.

Варианты ипотеки для многодетных семей в 2019 году

В 2019 году продолжает действовать постановление, принятое в конце 2017 года, поскольку рассмотрение законопроекта, предложенного в 2018, не получило логичного завершения. Помощь в получении ипотеки для многодетных стала необходимостью, ввиду сокращения программ муниципального строительства. Это привело к отсутствию возможности предоставления бесплатного жилья, даже самым незащищенным и нуждающимся категориям населения.

Жилищные условия, особенно, в городах, для семей с 3 и более детьми редко соответствуют принятым социальным нормативам. Как и в предыдущем, 2018, в 2019 году, ипотеку для многодетных могут получить семьи, где больше двух детей.

Но такой статус в разных регионах может предоставляться на разных условиях. В отдельных регионах действует местное законодательство, и семьи с 3 детьми не подпадают под эту категорию. Например, в Москве и Московской области такая семья считается многодетной, а в Ингушетии требуется рождение 5 отпрысков.

В 2019 году для семей с 3 детьми, при кредитовании в государственном банке, предусмотрены следующие варианты:

  • снижение процентной ставки при оформлении кредита;
  • списание части долга, если родился еще один ребенок;
  • возможность внести только 10% первоначальной стоимости, вместо 20-50%;
  • в некоторых регионах действуют программы, компенсирующие треть стоимости;
  • пониженная ставка (от 6 до 8 процентов) может зависеть от характера приобретаемого жилья (новостройка, на вторичное жилье такая возможность не распространяется) или от партнерства банка с конкретной строительной фирмой;
  • налоговый вычет для тех, кто не получает субсидий;
  • программы коммерческих банков для отдельных категорий бюджетников;
  • выделение жилья из вторичного фонда по сниженным ценам;
  • получение ипотеки на лояльных условиях (в госпрограмме, где действует 1%, на срок до 40 лет).

Есть и другие преференции – возможность получения субсидии на ремонт имеющегося жилья, выделение из бюджета беспроцентной ссуды на улучшение условий, участие в соцпрограммах без государственной поддержки и использование материнского капитала для первоначального взноса при оформлении кредита на жилье.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Какие составляющие необходимы для получения льготы и на что может рассчитывать нуждающееся семейство – зависит от региона проживания, участия банка, возможности попасть в определенную государственную программу. В коммерческих банках такие бонусы предоставляются редко. На первый взгляд, у многодетных семей есть разные варианты, но многое зависит от соответствия предъявляемым условиям.

И нередко оказывается, что попытаться попасть стоило: можно действительно выплачивать ипотеку на льготных условиях (6%, вместо 9-10 и более), получить часть стоимости в подарок при рождении следующего ребенка или приобретении жилья по сниженной цене. Главное – соответствовать условиям и собрать необходимые документы.

Социальная ипотека доступна для многодетных семей, у которых есть средства для первоначального взноса. В этом плане есть прекрасная возможность использования материнского капитала, предусмотренная законодательством относительно недавно.

Что такое социальная ипотека

При этом статус семьи должен быть документально подтвержден. Это право, а не обязанность каждой ячейки общества с 3 и более детьми, но для получения льготных условий в 2019 году потребуются документы. Для погашения долга предусмотрен расширенный список возможностей: изменение сроков и формы аннуитетной, дифференцированной.

У семьи не должно быть в собственности жилья, а если оно есть, то главным условием является то, что в нем проживает большее количество людей, чем предусмотрено метражными нормами (менее 18 кв. м на 1 человека). Максимально дозволенная стоимость покупки за 1 кв. м. не может быть выше 35 тыс. руб.

Кто может участвовать

Социальная ипотека предусмотрена для нескольких социальных категорий населения, в том числе и для бюджетников, контрактников-военных, участников боевых действий. Если один из многодетных родителей входит в число перечисленных льготников, шансы попасть в программу еще больше повышаются, что и так подразумевается. Первоочередное право есть у семьи с маленькими детьми, у которых есть средства только на первый взнос, но нет жилья в собственности.

Предъявляемые требования могут отличаться в разных регионах проживания, или в зависимости от места обращения за кредитом. Ведущее место в такой программе занимают государственные банки, например, Сбербанк.

Как оформить, документы

Стоит учитывать, что, кроме приведенного перечня необходимой документации, финансовая инстанция вправе затребовать дополнительные правки или документальные подтверждения. Официально утвержденный перечень выглядит следующим образом:

  • подтверждение статуса многодетного семейства (в разных регионах это может быть справка или удостоверение, бумажное или пластиковое);
  • официальные документы – свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14-ти, паспорта родителей, свидетельство о браке;
  • документы на потенциальный объект приобретения;
  • справку о доходах и копию трудовой книжки (можно предъявить копию трудового договора).

Если за ипотеку будет производиться расчет средствами из материнского капитала, предъявляется сертификат на его получение для семей с 3 детьми или большим количеством. В 2019 году для вступления с банком в кредитные отношения нужно иметь на руках реквизиты счета, который открыт в задействованном банке (например, в Сбербанке или в ВТБ 24) для продавца недвижимости.

Оформление в банках и АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может перекупать долги у банков-партнеров, но тогда кредитор работает на условиях агентства – вторичное жилье предполагает 11% ставки, а новострой можно приобрести по 6%. При этом, в 2019 году ипотека для многодетных с 3 детьми предоставляется только в том случае, если сумма, которая подлежит ежемесячной выплате, не превышает 45% совокупного дохода семьи. В АИЖК можно обратиться, если первоначальный взнос за жилье не превышает 10% от общей стоимости приобретения.

Читайте так же:  Где и как проставить штамп о гражданстве ребенка в свидетельстве о рождении

Ипотечный кредит пошагово

Банки, осуществляющие кредитование, могут работать по собственным ставкам, но если речь идет о госпрограмме, то она снижается до необходимой цифры, а государство выплачивает финансовому учреждению компенсацию за недополученные доходы.

  1. Сбербанк пониженную ставку дает на ограниченное время (пять лет для многодетных с 3 детьми). Она дается только на аккредитованный новострой и только при 20% первоначального взноса, гражданам РФ, зарегистрированным в регионе по месту обращения. Предполагается обязательное страхование, после которого можно получить 1% скидку. Максимальная сумма – 3 млн, но в СПб и в Москве она увеличивается до 8 млн. Есть отдельные бонусы, возможность продления, скидки зарплатным клиентам, но по истечении пятилетнего срока, ставка увеличивается до 9,25%.
  2. ВТБ 24 кредитует по 8,9%, примерно на тех же условиях, но есть варианты, когда приобретаемое жилье берется банком под залог, и конфискуется, если должник не выполняет взятые обещания.
  3. В ВТБ процентная ставка 9,2%, и он пока не принимает участия в госпрограмме.
    В банке ДОМ.РФ ипотека в 2019 году для многодетных – под 6%, если квартира приобретается в новостройке, с которой банк состоит в финансовых взаимоотношениях.
  4. В Крыму популярны условия от Банка Россия, Тинькофф Банка, РНКБ, Крайинвестбанка, но в 2019 году есть приемлемые условия ипотеки с 3 детьми и в других банках.

В 2019 году возможность предоставления кредита определяется тремя негативными вариантами:

  1. У семьи совсем нет жилья в собственности, на каждого члена семейства приходится менее 15 метров в имеющейся квартире или доме.
  2. Если многодетные родители (родитель), проживают в аварийном строении, которое может быстро прийти в окончательную негодность.
  3. Кроме социальной ипотеки для многодетных, в 2019 году семья с 3 детьми может воспользоваться т другими условиями.

Схема получения ипотеки

Семейная ипотека под 6%

Она предназначена для граждан в возрасте от 2 до 60 лет, в которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок. Сроки кредитования зависят как раз оттого, второй это или третий малыш. Если в этот период родится 2-е детей, то они суммируются и выходит 8 лет.

Первоначальный взнос – не менее 20%, только новострой и только за три миллиона. Досрочного погашения нет, у заемщика должен быть трудовой стаж и безупречная кредитная история.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Такую сумму предложил выплачивать В.В Путин в погашение ипотечного кредита при рождении третьего и более ребенка. До 25 марта Федеральное собрание должно было принять меры по реализации Послания Президента. В нем говорится, что семьи, взявшие ипотечный кредит для приобретения жилья, в котором родился третий или последующий ребенок, то из федерального бюджета должно выплачиваться 450 тысяч рублей.

Но такой порядок будет соблюдаться только в отношении детей, которые родились после 1 января 2019 года. Кроме этой меры, проходит разработка закона о многодетных семьях, в котором будет закреплено и юридическое положение, и основные меры государства по обеспечению их поддержки.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях

Отдельных программ во многих банках не предусмотрено. Поэтому обращаться за кредитом лучше туда, где есть определенные льготы. Обязательным критерием запроса является условие, по которому ежемесячная сумма составляет не более 50% семейного дохода. Если запрошено больше, банк может отказать в предоставлении кредита. Процентные ставки нужно внимательно изучить, но на новострой обычно процент меньше, чем при покупке вторичного жилья, гораздо более дешевого в некоторых случаях. Все зависит от того, какие условия существуют в отдельном субъекте федерации и в какой банк за предоставлением кредита обращается семья.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему

Напишите свой вопрос Юристу ниже:

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Видео (кликните для воспроизведения).

ВЫСТУПЛЕНИЕ: Как увеличить пенсию пенсионеру?

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.

  2. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

  3. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
  4. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
  5. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
Как получить льготную ипотеку для многодетной семьи условия получения и расчет доступности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here