Как получить льготную ипотеку под 6 процентов условия оформления и сроки действия

Статья на тему: "Как получить льготную ипотеку под 6 процентов условия оформления и сроки действия" от профессионалов для людей. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать дежурному специалисту.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе оформить ипотеку по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд обязательных требований, например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы принять участие в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года при рождении второго ребенка срок субсидирования составит 3 года, при появлении третьего ребенка субсидии от государства будут предоставляться в течение 5-ти лет.

При рождении 4-го ребенка снижение процентной ставки пока что не предусмотрено.

Однако 7 июня 2018 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования будут изменены, снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети. По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

  1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
  2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года. На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
  3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости, причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
  4. Размер займа или кредита не должен превышать:
    • 8 млн. рублей — если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • 3 млн. рублей — если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.
  5. Заемщик должен самостоятельно оплатить как минимум 20процентов оформленной в ипотеку недвижимости. Для этого разрешается использовать средства, выделенные из государственного или регионального бюджета, в том числе деньги материнского капитала.
  6. Обязательно заключения договора личного страхования, а также страхования жилого помещения после оформления на него права собственности.
  7. Ипотека должна выплачиваться равными платежами в течение всего срока действия кредита или займа (не считая первого и последнего месяца) без дальнейшего увеличения ссудной задолженности. Изменить величину аннуитетного платежа можно только при условии, что это предусмотрено договором.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году?

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

  • Если семья оформила ипотеку после 1 января 2018 года, а затем в ней появился второй ребенок — то есть возникло право на получение субсидии от государства, то этот кредит или займ можно будет рефинансировать.
  • В случае, если родители уже получают субсидии от государства в связи с рождением второго ребенка, а в течение срока действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) рождается третий ребенок, то ставка размером 6% будет установлена еще на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

По истечении действия периода льготного кредитования ипотека будет выплачиваться заемщиком по ставке, не превышающей ключевую ставку Центрального банка, увеличенную на 2%, которая была установлена на момент оформления кредита или займа.

Например, если заемщик заключил договор при ставке ЦБ РФ равной 7,25% (действующее значение на 27 апреля 2018 года), то по истечении 3-х или 5-ти лет ставка не может превышать 9,25%.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: последние новости

7 июня 2018 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка.

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей. По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

С просьбой об изменении программы субсидирования к Владимиру Путину обратился глава многодетной семьи, воспитывающий троих детей. Ранее семья уже оформила ипотеку под 13%, и по действующим правилам право снизить ставку до 6% при рождении четвертого ребенка им не предоставляется, поскольку в постановлении говорится только о втором и третьем ребенке, рожденном после 1 января 2018 года.

Как получить льготную ипотеку под 6 процентов: условия оформления и сроки действия

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка. Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому положена ипотека под 6 процентов, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6 годовых

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

  • рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
  • возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
  • стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.

Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Читайте так же:  Ответственность родителей за воспитание детей

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки. Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.

Все условия программы:

  • Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
  • Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
  • Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя.
  • Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
  • Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
  • Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
  • Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6 процентов годовых

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • паспорта заемщиков и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
  • свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Как действует смягчение кредитных условий при рождении детей

При рождении первого ребенка супруги, зарегистрированные по программе «Молодая семья», могут рассчитывать на получение от государства субсидии для оплаты 18 кв.м. квартиры, взятой в ипотеку. Кроме этого, банком может быть предоставлена отсрочка на погашение ипотеки до 3 лет, или уменьшен размер ежемесячного взноса.

При рождении второго малыша государство выделит средства для оплаты еще 18 кв.м. На оплату долга за недвижимость можно потратить материнский капитал. Если ребенок появился на свет после 01.01.2018, то на семью будут распространяться условия программы Ипотека под 6%, в соответствии с которой ставка по ипотеке будет снижена до 6% годовых на 3 года, остальное возьмет на себя государство. Некоторые банки, например, Сбербанк и ВТБ24, при рождении второго ребенка готовы предоставить отсрочку на 5 лет.

При рождении третьего ребенка семья считается многодетной, и вправе рассчитывать на погашение долга по ипотеке полностью. Для этого нужно: получить статус многодетной и малоимущей семьи, потребуется справка о доходах. Если появление третьего малыша произойдет в период с 01.01.2018 до 31.12.2022, то ставка по ипотеке будет снижена до 6% на срок 5 лет.

Также возможно получение материнского капитала, если он не был получен ранее. В некоторых банках для родителей с тремя есть шанс увеличения срока кредитования до 30 лет. В отдельных регионах России для помощи многодетным семьям в приобретении жилья действуют дополнительные льготные программы.

[2]

В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.

Читайте так же:  Письмо о направлении в командировку

Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:

  • частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
  • компенсация части процентной ставки;
  • продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.

Как еще может происходить субсидирование при пополнении семейства

При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.

Существуют государственные программы субсидирования:

  • Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
  • Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
  • Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
  • Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам. В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет.

Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках. Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки. Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат.

Заключение

Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий. При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.

Льготная ипотека под 6%

И вот, наконец-то, 30 декабря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (31.10.2019) .

Согласно этому постановлению, с 1 января 2018 года в России начинает работать льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребёнок.

Такие семьи могут взять ипотеку под 6 процентов годовых. Оформить кредит может как мать, так и отец двоих и более детей.

Давайте взглянем, что нам предлагает данная программа.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

  1. В семье должен родиться второй ребёнок и/или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
  2. Ипотеку можно взять только при покупке жилого помещения у юридического лица. Жилое помещение должно быть новым (приобретается по договору купли-продажи), либо строиться (оформляется долевое участие).
  3. Жители Дальневосточного округа из сельских районов смогут брать ипотеку под 5% не только при покупке жилья у юрлица, но и у гражданина (вторичное жилье)

В Постановлении N 1711 указано, что можно приобрести как просто жилое помещение (квартиру), так и жилое помещение с земельным участком (дом).

При выполнении этих условий, семья может рассчитывать на льготную ипотеку под 6 процентов.

Срок действия льготной ставки

По сути, льготная ставка по ипотеке — это субсидия. И эту субсидию государство предоставляет на весь срок действия ипотеки.

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%

Помимо выдачи льготного кредита под 6%, государство предоставило возможность рефинансировать действующую ипотеку, взятую не по льготной программе. В этом случае должны быть выполнены следующие условия:
  • жилое помещение, оформленное в ипотеку, должно быть куплено на первичном рынке, либо по договору долевого участия, у юридического лица;
  • договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года;
  • дополнительное соглашение о рефинансировании должно быть оформлено не ранее 1 августа 2018 года;
  • второй/третий ребёнок должен быть рождён после 1 января 2018 года.

Если все условия выполняются, то семья может рассчитывать на льготное рефинансирование ипотеки под 6 процентов.

Граждане, имеющие рефинансированные кредиты, смогут ещё раз рефинансировать их по программе.

Сумма кредита (займа)

Как для нового договора ипотеки, так и для допсоглашения о рефинансировании, правительство установило предельные размеры кредита:

  • до 12 млн. рублей для жилых помещений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • до 6 млн. рублей для жилых помещений в остальных регионах России.

Размер первоначального взноса

При покупке квартиры заёмщик должен оплатить не менее 20% от её стоимости. А при рефинансировании остаток задолженности по кредиту (займу) к стоимости приобретенного жилого помещения должен составлять не более 80 процентов.

Прочие нюансы

Обязательное требование закона — заёмщик и второй (и последующие дети) должны быть гражданами РФ.

Чтобы получить ставку 6%, заёмщик должен заключить договор личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения, являющегося предметом залога по кредиту (займу), после оформления права собственности на такое жилое помещение.

Обычная, не льготная, ставка по кредиту равна ключевой ставке Центрального банка РФ + 2 процента.

Требования к возрасту заёмщика лояльные – в большинстве банков от 21 до 65 лет на дату окончания ипотеки.

Читайте так же:  Что нужно, чтобы усыновить ребенка процедура усыновления, необходимые документы

Какие банки выдают кредит под 6%?

Список банков, выдающих кредит под 6 процентов, постоянно меняется Министерством финансов России. Если на январь 2018 в списке было 47 банков , то на август 2018 года их осталось всего 23 .

Видео (кликните для воспроизведения).

Вы можете самостоятельно посмотреть этот список на официальном сайте Министерства финансов, а также следить за его изменениями .

Вот список, актуальный на август 2018 года. Я его отсортировал по убыванию размера субсидии:

Кстати, когда составлял список, заметил ошибку в приказе Министерства финансов РФ! Размер субсидий указан в рублях, а должен быть в млн. рублей!

Ошибка в приказе Министерства финансов РФ!

Что такое АО «ДОМ.РФ»?

Это акционерное общество, в котором 100% долями акций владеет государство. А ещё это бывшее АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования.

Именно ДОМ.РФ является основным кредитором по льготной ипотеке. Оно также может выкупать кредиты у других кредитных организаций (банков) и, таким образом, помогать рефинансировать ипотеку, если банки отказывают в этом.

Совместно с региональными властями ДОМ.РФ помогает реализовывать льготные социальные ипотеки.

Кстати, льготная ипотека под 6% в ДОМ.РФ называется «Семейная ипотека». Зайдите на их сайт , там есть и другие варианты ипотеки.

Жду ваших вопросов в комментариях под статьей. Буду благодарен за лайки и репосты.

С уважением, Колесников Виталий,
многодетный папа,
автор сайта для многодетных родителей МногоДетей.ру

Кому и на каких условиях выдается льготная ипотека под 6 процентов в России?

С 2018 года заработала программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми с поддержкой государства, благодаря чему снижение процентной ставки достигло уровня 6%. Каков механизм действия госпрограммы, и как стать ее участником?

Законодательное обоснование льгот

С 2018 года указом президента заработал ипотечный закон, по которому при рождении второго ребенка в семье можно оформить ипотеку с господдержкой по сниженной ставке – под 6% годовых. Софинансирование ипотеки государством распространяется только на семьи, родившим в 2018 году, не ранее. При этом согласно постановлению правительства от 30.12.2017 № 1711, которое устанавливает порядок действия данного распоряжения, субсидирование представлено для семей с двумя детьми: с первым новорожденным ребенком стать участником нельзя.

Условия программы

Остановимся подробнее на условиях предоставления льгот. При рождении 2 ребенка семья получает снижение ставки на три года, затем устанавливается ставка Банка России с повышением до двух процентов.

Рождение третьего ребенка в 2018 году также позволяет взять ипотеку под 6 процентов, но сроком на пять лет, затем, как и в первом условии устанавливается ключевая ставка. Кроме того, условия аналогичны при рождении 4, 5, 6 ребенка. Это правило стало действовать после «Прямой линии» с президентом, где подняли вопрос о неучтенных условиях для многодетных семей.

Механизм программы для молодой семьи заключается в уменьшении ставки, которую предлагают банки. Государство выплачивает разницу, которую недополучает кредитор. Оно перечисляет банкам бюджетные средства, которые списываются в пользу заемщика. Кроме того, господдержка ипотеки в 2018 году позволяет сделать рефинансирование ранее заключенного кредита. Заемщику могут сделать перерасчет и списать лишние проценты по кредиту.

Интересно! Подобная программа работала еще с 2002 года, тогда она называлась «молодая семья», но была менее выгодной для заемщиков.

Если во время действия льготного периода в семье родился еще ребенок, например, в 2019 году, то ставка будет продлена до 8 лет. Сама программа рассчитана на 5 лет, с 2018 по 2022 гг. Еще одно условие позволяет продлить срок действия льгот до 01.03.23 г.: если появился на свет ребенок после 01.07.22 г.

Заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке жилья, купить готовую квартиру у застройщика. Также можно участвовать в долевом строительстве. При таком способе стоимость квадратных метров значительно дешевле, чем после завершения строительства.

Заемщики могут взять ипотеку на любую сумму, которая допустима в банке, но правительственной программой предусмотрено ограничение по максимальной стоимости жилья под низкую ставку:

  1. Для Москвы, области, Спб и области – 8 млн р.
  2. Для других субъектов – 3 млн р.

В качестве заемщика обязательно выступает один из родителей детей, а созаемщиком может быть любой человек, главное, чтобы он имел российское гражданство, достаточный уровень дохода, который может подтвердить банку документально.

Обязательное условие участия – дети должны иметь российское гражданство, как и родители. Это подтверждается свидетельствами о рождении, которые подаются в банк при оформлении ипотеки. Свидетельства о рождении нужно отдавать и на совершеннолетнего ребенка. В документе должен стоять штамп о гражданстве. При его отсутствии предоставляется другой документ, удостоверяющий российское подданство.

По программе первоначальный взнос по ипотеке не может быть менее 20%. Приветствуется, если заемщики могут внести больший объем средств. Это позволит получить меньший размер платежей. Семья заплатит за итоговую стоимость ипотеки меньше.

Требования к участникам программы

Кроме условий государства есть параметры, которые выдвигает банк для оформления ипотеки. К распространенным относят:

  • регистрация или временная прописка;
  • паспорт на заемщика, а также на созаемщика;
  • документы на детей: свидетельства их рождения со штампом о российском подданстве;
  • положительная кредитная история или отсутствие негативной КИ;
  • рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и год общего стажа. Для зарплатных клиентов бывают послабления: 3 месяца стажа на последнем месте работы и полгода общего стажа за последние 5 лет;
  • платежеспособность, обычно из расчета, что кредит не превышает 40% общего дохода семьи.

Обратите внимание, если семья хочет получить субсидии от государства после рождения первого ребенка, они могут подать заявку на субсидирование по указу Путина в размере 10 тыс. р. ежемесячно до наступления 1,5 года ребенку. Выплата положена только семьям, где доход семьи менее 1,5 прожиточного минимума на человека.

Важно! Каждый банк имеет индивидуальные требования. Перед оформлением нужно обращаться в выбранную компанию для уточнения требований и условий.

Список необходимых документов

Для семейной ипотеки заемщик заполняет заявление онлайн или лично в отделении устраивающего его банка. Он предоставляет на рассмотрение свидетельства о рождении детей, личный паспорт и удостоверение личности на супруга, созаемщика/ов. На заемщика и созаемщиков предоставляются справки о доходе. Принимают по форме 2-НДФЛ, а также по установленному образцу в банке. Можно предоставить выписку с банковского счета в оригинале, тогда ее заверяют штампом компании и подписью ответственного сотрудника.

При рефинансировании ипотеки под 6% предоставляется кредитный договор предыдущего банка, его реквизиты и номер расчетного счета, куда заемщик переводил средства для погашения. Последние данные нужны только, если заемщик не смог предоставить кредитный договор. Сведения могут быть указаны в платежных квитанциях, графике платежей. Кроме того, предоставляется выписка из банка об остатке по долгу.

Читайте так же:  Как оформить алименты на ребенка

Важно! Выписка актуальна в течение 30 календарных дней.

Банк вправе изменить список документов или потребовать предоставить дополнительный документ.

Оформление: пошаговое руководство

Детская ипотека за рождение второго, третьего ребенка имеет стандартную систему оформления. Сначала заемщик выясняет, какие банки обслуживают программу. Затем заполняет заявку на сайте банка, где указывает личные данные, идентификационный номер СНИЛС, размер кредита, который готов взять. Отправив заявку на ипотеку, заемщику нужно дождаться первичного решения банка. Обычно заявку рассматривают от одного до десяти рабочих дней. При одобрении менеджер пригласит заемщика в ипотечный центр, где нужно подать документы, указанные банком.

После подачи документов начинается этап их проверки: совпадают ли сведения об уровне дохода, отправляется запрос в БКИ, проверяется гражданство детей. Если вся информация достоверна, а также родителям хватает средств для оплаты кредита, банк предлагает начать выбирать квартиру и оформлять на нее документы. Основные бумаги передает застройщик, но некоторые должен подать клиент. К ним относят:

  1. Отчет о рыночной стоимости недвижимости. Его составляет экспертная комиссия, аккредитованная банком, или сторонняя компания.
  2. Бумага о наличии средств для первого взноса.
  3. Соглашение супруга оформить квартиру в обременение. Документ требует заверения нотариуса.
  4. Брачный контракт при наличии.
  5. Если в качестве собственников выступают и дети, то требуется согласие органов опеки на передачу жилья под обременение.

Окончательное решение по кредиту выносится после предоставления документов на квартиру. Затем подписывается соглашение с банком, квартира оформляется под обременение в регистрационной палате. На заемщика заводят счет, куда он направляет средства для погашения.

Важно! Заключая договор с банком, заемщики могут использовать средства материнского капитала для частичного погашения займа. Для этого заключается отдельное соглашение с банком, а заемщик обращается в Пенсионный Фонд для одобрения.

Налоговый вычет

Благодаря налоговому вычету заемщик может вернуть часть средств из НДФЛ, которые он выплатил за приобретение квартиры в пользу государства. Из суммы налога вычитается 13%, максимальная сумма установлена в размере 2 млн р. В вычет разрешается включать как свои израсходованные средства, так и кредитные.

Для получения возврата средств заемщик должен быть резидентом страны и платить налоги. Есть несколько видов вычетов, в данном случае, при покупке квартиры возвращается имущественный вычет. Кроме того, его можно вернуть при рефинансировании кредита, но нельзя при повторном рефинансировании.

Чтобы воспользоваться данным правом, заемщик обращается в налоговую инспекцию, где ему делают пересчет, в результате чего сумма кредита уменьшается. Для обращения необходимо подготовить документы, подтверждающие расход средств и уплату налогов. Предоставляется:

  1. Акт приема-передачи, если квартира в новостройке. Нельзя предоставить договор долевого участия, придется подождать сдачи квартир от застройщика.
  2. Справка о доходе.
  3. Заявление о распределении права вычета между родителями.
  4. Платежные квитанции.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписка из Росреестра, а также копия документа о собственности.

Подтвердить расходы можно банковскими документами: распиской, квитанцией или платежками из банка.

[1]

Какие банки участвуют в государственной программе

Среди банков, работающих по программе семейной ипотеки можно отметить «Сбербанк», «Дом.РФ» (бывш. АИЖК), «Газпромбанк», «Российский капитал», «Зенит», «Примсоцбанк», ипотека с господдержкой от «ВТБ». У всех могут быть индивидуальные требования к заемщикам, но каждая компания предоставляет кредит в соответствии с законодательством под 6%.

Помочь с оформлением семейной ипотеке может кредитный брокер dom-bydet.ru. С его услугами заемщик сможет воспользоваться наиболее выгодным предложением банка и сэкономить время на сборе документов, поскольку в компании могут подготовить перечень вместо заемщика. Брокер поможет правильно подать заявку и повысить шансы на одобрение, поскольку знает нюансы банковской сферы и требования конкретных кредиторов.

Интересно! Сегодня в Европе услугами брокера пользуются порядка 40% населения, в России это менее популярная услуга.

Оплата за услуги зависит от объема и сложности работы. Вознаграждение предоставляется в виде оплаты конкретной услуги, например, подготовки и подачи документов в банк, либо выплачивается процент с суммы кредита в размере 0,5%-3%, иногда доходит до 5%, если оформляется полное сопровождение кредита.

Благодаря государственным субсидиям молодые родители могут хорошо сэкономить на погашении ипотеки. Это и сниженная ставка, возможность вернуть часть уплаченного налога с помощью вычета, оплата кредита материнским капиталом и другие социальные льготы.

Где взять ипотеку под 6 процентов?

Ипотека под 6 процентов — новая программа, которая доступна семьям при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 года. Суть льготной ипотеки заключается в том, что участник программы получает кредит в одном из банков (список приведен ниже) под 6%, а остальные средства выплачивает государство. Ранее в Сети было много информации в отношении нововведения, но не приводился перечень участвующих кредитных организаций. Зная, где выдается льготная ипотека под 6 процентов, удается сэкономить время и сразу получить кредит. Что касается других банковских учреждений (вне списка), в них можно обратиться при одном условии — при наличии партнерства с кредитной организацией из перечня.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

  • С 2018 по 2022 года в семействе появился 2-й или 3-й малыш.
  • В этот период семья взяла новый ипотечный кредит или оформила перекредитование старого займа.
  • Ипотечный кредит оформляется на первичную недвижимость, то есть квартиру можно приобрести в новом доме по договору долевого участия или напрямую у строительной компании.
  • Выплачен авансовый платеж в размере 20%.
  • Размер ипотечного займа не превышает допустимый лимит в размере 3 миллионов (для регионов РФ) или 8 миллионов для Санкт-Петербурга и столицы.

Выше рассмотрены общие условия, которые характерны для всех банковских учреждений. При этом кредитор вправе корректировать правила в отношении уровня дохода семьи и самой недвижимости. Семья может полностью подходить под условия программы, но получить отказ из-за невозможности подтвердить прибыль. Появление детей в озвученный период еще не гарантирует льготы.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Ранее упоминалось, что право на получение ипотеки под шесть процентов имеют семейства, у которых в период с 2018 по 2022 год появился 2-й или 3-й ребенок. Но стоит понимать, что упомянутая льгота — это не прерогатива банковского учреждения, а специальная программа государства. Кредитор получает полную сумму и по привычной для себя ставке. Разница в том, что оставшаяся часть выше 6%, платится из специального бюджетного фонда.

Требования выдвигаются не только к клиентам, но и к банковским учреждениям. Чтобы кредитовать семьи, кредитор должен соответствовать требованиям государства, пройти проверки и оформить заявку. На данный момент в бюджете заложено 0,6 триллионов рублей на реализацию программы, и все эти средства распределены между банковскими учреждениями.

Читайте так же:  Можно ли уменьшить размер алиментов

Таким образом, льготная ипотека под 6 процентов положена тем семьям, которые:

  • Соответствуют условиям по количеству детей.
  • Готовы выполнить требования, выдвигаемые государством и банковскими учреждениями.

Главное — обращаться в те кредитные организации, которые имеются в перечне. Если банка нет в списке, он не сможет помочь с льготной ипотекой.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы получить ипотечный кредит под 6 процентов в год, требуется собрать определенный перечень бумаг, который в каждом банке индивидуален. Некоторые учреждения уже сформировали условия, но многие банки находятся на этапе разработки своих правил. Для получения точной информации стоит зайти на ресурс АИЖК.

Ожидается, что список бумаг будет стандартным, как для обычной ипотеки — паспорт, документация, подтверждающая уровень прибыли (справка по форме банка, работодателя или налоговой), бумаги на недвижимость, свидетельство о рождении 2-го или 3-го ребенка, страховка, а также отчет по оценке недвижимости.

Часто возникают вопросы в отношении прожиточного минимума или требований к уровню прибыли семейства. В программе 2018 года не предусмотрено четких требований. Ранее они выдвигались для заемщиков, которые оформляли займ в валюте. Там они действуют и до сегодняшнего дня, но в новой программе не применяются.

Нельзя забывать еще про банки, которые вправе требовать от клиентов справку о доходах (об этом упоминалось выше). Кредитор внимательно изучает клиента, после чего принимает решение по поводу минимального уровня прибыли и предоставляемой суммы займа.

Финансовое учреждение не должно выдавать кредит только потому, что в семье родился 2-й или 3-й малыш в период действия программы. Оно будет внимательно оценивать заемщика, изучать его платежеспособность и уровень рисков. Если по какой-либо причине семья получит отказ, никто кредитора наказывать не станет. Единственный выход — обратиться за помощью в другой банк, который включен в перечень и имеет менее жесткие условия.

Вопросы и ответы

Несмотря на прозрачность программы, у клиентов банковских учреждений возникает много вопросов в отношении нюансов участия и выдвигаемых требований. Выделим наиболее важные моменты.

Можно ли оформить две квартиры под 6%?

Число квартир никто не ограничивает. Если банковское учреждение видит, что клиент способен платить ипотечный займ по двум или более услугам одновременно, он не будет отказывать. При этом государство вынуждено компенсировать разницу по каждой из квартир. Но стоит помнить, что при рождении 2-го или 3-го малыша максимальный размер льготного периода не больше 8 лет. За этот срок человек может успеть расплатиться за 2-3 ипотеки или, наоборот, залезть в долги. Главное — внимательно подходить к оценке своих сил и возможностей.

Что делать, если ипотека оформлена в банке, которого нет в перечне?

Бывают ситуации, когда семья оформила ипотечный займ до вступления программы в силу и теперь планирует стать ее участницей. Если условия выполнены, можно заполнить заявку на перекредитование и подать ее в банк, который входит в список. После проверки заявителя кредитор принимает решение о возможности сотрудничества и предоставления ипотеки под 6%. Если клиент одобрен, оформляется новое соглашение по льготной ставке, а прежний кредит погашается. После завершения всех процедур семья будет погашать долг уже по новым условиям, а государство подключается к процессу компенсации разницы.

Но имеется нюанс, который касается объекта недвижимости. Важно, чтобы квартира была приобретена на первичном рынке. Если оформлено ДДУ, вторым участником договора должна быть компания (юрлицо). В случае, когда покупалась готовая недвижимость, другой стороной сделки должен быть застройщик. Сделка с участием физлиц или посреднических структур не подходит.

Почему страна не помогает семьям, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке?

После вступления в силу новой программы возникает много недовольства в отношении того, что ипотека под 6% доступна только для новых квартир. Важно понимать, что государство имеет ограниченный бюджет, поэтому помочь всем не может. Кроме того, цель нововведения — не только поддержка семей, но и возрождение сферы первичного жилья. Правительство таким способом планирует запустить строительный бизнес, трудоустроить миллионы людей и активировать другие процессы.

[3]

Доступен ли налоговый вычет при участии в новой программе?

В отношении вычетов ситуация стандарта. Человек вправе вернуть НДФЛ с цены недвижимости и выплаченных процентов, но остается только проблема — рефинансирование. Налоговый вычет предлагается даже по новому займу, но только в случае его предоставления банковским учреждением с лицензией. Стоит помнить, что АО АИЖК лицензии банка не имеет. Это значит, что при перекредитовании в этом финансовом учреждении получить налоговый вычет не получится. Чтобы оформить вычет, придется взять в АИЖК новый займ. Если речь идет о перекредитовании, лучше выбрать для рефинансирования другого кредитора.

Получение ипотеки под 6% — алгоритм действий

Чтобы принять участие в новой программе для семей требуется сделать следующее:

  • Родить 2-го или 3-го малыша в период действия программы.
  • Оценить финансовые возможности. В случае рождения 2-го ребенка 6-процентная ставка работает в течение 3-х лет, после чего увеличивается до 9,5 процентов. При этом процент может быть иным, ведь он считается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ «плюс» 2%. Важно просчитать свои силы и возможность справиться с долговой нагрузкой при наличии 2-х детей.
  • Оформить и отправить заявку в один из банков из перечня Минфина.
  • Уточнить, какие строительные компании или ЖК аккредитованы выбранным банковским учреждением.
  • Собрать бумаги по требованию финансового учреждения (индивидуален для каждого банка).
  • Провести операцию. Здесь возможны нюансы со страховкой, оценкой или залоговым имуществом.

Где получить льготную ипотеку?

Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь рассмотрим, какие банки дают ипотеку под 6 процентов годовых:

Источники


  1. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.

  2. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.

  3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  4. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
  5. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.
Как получить льготную ипотеку под 6 процентов условия оформления и сроки действия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here